Art. 114-octiesdecies — Apertura e mantenimento di conti di pagamento presso una banca
Le banche assicurano agli istituti di pagamento l'apertura e il mantenimento di conti di pagamento che consentono a questi ultimi di fornire servizi di pagamento in modo agevole, efficiente e non discriminatorio. Le banche possono negare o revocare l'apertura di conti di pagamento in caso di contrasto con obiettivi di ordine pubblico o di pubblica sicurezza individuati ai sensi dell'articolo 126 o qualora ricorrano altri giustificati motivi ostativi in base alle disposizioni in materia di contrasto del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.
Le banche notificano immediatamente alla Banca d'Italia il rifiuto dell'apertura di un conto di pagamento o la sua revoca. La notifica contiene tutte le necessarie e adeguate motivazioni relative alla chiusura o revoca del conto di pagamento. La Banca d'Italia individua, con proprio provvedimento, le modalità della notifica.
Spiegazione
Una banca deve consentire agli istituti di pagamento di aprire e mantenere conti necessari a offrire i propri servizi, trattandoli in modo agevole, efficiente e non discriminatorio. Può rifiutare l’apertura o revocare un conto se vi sono ragioni di ordine pubblico o sicurezza pubblica, oppure motivi ostativi giustificati legati alle norme antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo. In caso di rifiuto o revoca, la banca deve avvisare subito la Banca d’Italia e indicarne in modo adeguato le ragioni. Le modalità dell’avviso sono stabilite dalla Banca d’Italia.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la possibilità per gli istituti di pagamento di operare concretamente, evitando che l’accesso ai conti bancari sia negato senza ragione o in modo discriminatorio. Al tempo stesso consente alla banca di intervenire quando lo richiedano la sicurezza pubblica o gli obblighi di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del terrorismo.
Domande frequenti
Una banca può rifiutare a un istituto di pagamento l’apertura di un conto?
Sì, ma solo per ragioni di ordine pubblico o sicurezza pubblica, oppure per altri motivi ostativi giustificati dalle disposizioni antiriciclaggio e contro il finanziamento del terrorismo.
La banca può chiudere il conto già aperto a un istituto di pagamento?
Può revocarlo per le ragioni previste dalla norma. Deve però informare subito la Banca d’Italia e indicare adeguatamente i motivi della revoca.
La banca deve spiegare perché ha respinto la richiesta o revocato il conto?
Sì. La comunicazione alla Banca d’Italia deve contenere le motivazioni necessarie e adeguate relative al rifiuto o alla revoca.
La banca deve avvisare la Banca d’Italia anche se rifiuta l’apertura?
Sì. L’obbligo di notifica immediata riguarda sia il rifiuto di aprire il conto sia la sua revoca.
Questa tutela vale anche per il conto personale di un cittadino?
No. La disposizione riguarda i conti richiesti dagli istituti di pagamento per poter fornire i propri servizi, non i normali conti personali dei cittadini.