La Banca d'Italia può esentare i soggetti iscritti nell'albo degli istituti di pagamento dall'applicazione , in tutto o in parte, di alcune delle disposizioni previste dal presente titolo, quando ricorrono congiuntamente le seguenti condizioni:
a) la media mensile, calcolata sui precedenti dodici mesi, dell'importo complessivo delle operazioni di pagamento eseguite dal soggetto interessato, compreso qualsiasi agente di cui è responsabile, non superi i 3 milioni di euro; la Banca d'Italia valuta tale condizione in base al piano aziendale prodotto dal soggetto interessato;
b) nessuna delle persone fisiche responsabili della gestione o del funzionamento dell'impresa abbia subito condanne per riciclaggio di denaro o finanziamento del terrorismo o altri reati finanziari.
La Banca d'Italia stabilisce quali tra i servizi di pagamento di cui all'articolo 1, comma 2, lettera h-septies.1), numeri da 1) a 6) , possono essere prestati dai soggetti di cui al comma 1.
Ai soggetti esentati ai sensi del comma 1 non si applica l'articolo 114-decies.
La Banca d'Italia stabilisce le procedure che i soggetti di cui al comma 1 devono seguire per comunicare ogni variazione delle condizioni di cui al commi 1, 2 e 3.
Note di aggiornamento (1)
(78) Il D.Lgs. 15 dicembre 2017, n. 218 ha disposto (con l'art. 5, comma 4) che "Gli istituti di cui agli articoli 114-quinquies.4 e 114-sexiesdecies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 autorizzati a operare alla data del 13 gennaio 2018 possono continuare a esercitare le attività cui si riferisce l'autorizzazione fino al 13 gennaio 2019. Gli istituti di cui al periodo precedente sono autorizzati a esercitare le stesse attività dopo il 13 gennaio 2019 a condizione che rispettino i requisiti previsti ai sensi degli articoli 114-quinquies e 114-novies del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 e che trasmettano la documentazione attestante il rispetto dei requisiti stessi alla Banca d'Italia entro il 13 ottobre 2018. In caso di mancato rispetto dei requisiti di cui al periodo precedente, la Banca d'Italia, entro il 13 gennaio 2019, avvia un procedimento di revoca dell'autorizzazione o richiede l'adozione di misure correttive necessarie a garantire il rispetto dei requisiti stessi".
Spiegazione
La Banca d’Italia può concedere a un istituto di pagamento un’esenzione totale o parziale da alcune regole del titolo, ma non è automatica. Occorre che le operazioni mensili medie dei dodici mesi precedenti, includendo quelle svolte tramite gli agenti di cui l’istituto è responsabile, non superino 3 milioni di euro e che i responsabili non abbiano condanne per i reati indicati. La Banca d’Italia decide quali servizi di pagamento l’istituto esentato può offrire e stabilisce come comunicare eventuali cambiamenti delle condizioni. Per questi istituti non si applica l’articolo 114-decies.
Perché esiste questa norma
La norma consente di alleggerire alcuni obblighi per operatori di dimensioni contenute, purché il rischio sia limitato e chi li dirige non abbia precedenti penali rilevanti. La valutazione della Banca d’Italia e l’obbligo di segnalare i cambiamenti servono a mantenere il controllo sull’attività e a tutelare gli utenti e l’affidabilità dei pagamenti.
Domande frequenti
Un piccolo istituto di pagamento è esentato automaticamente dalle regole?
No. La Banca d’Italia può concedere l’esenzione, in tutto o in parte, solo se sono soddisfatte entrambe le condizioni previste e dopo aver valutato la situazione.
Come si calcola il limite di 3 milioni di euro?
Si considera la media mensile delle operazioni di pagamento svolte nei dodici mesi precedenti, includendo quelle effettuate tramite gli agenti di cui l’istituto è responsabile. La Banca d’Italia valuta il limite sulla base del piano aziendale.
Una condanna di uno dei responsabili può impedire l’esenzione?
Sì. L’esenzione richiede che nessuna persona fisica responsabile della gestione o del funzionamento dell’impresa abbia subito condanne per riciclaggio, finanziamento del terrorismo o altri reati finanziari.
L’istituto esentato può offrire tutti i servizi di pagamento?
Non necessariamente. Spetta alla Banca d’Italia stabilire quali servizi di pagamento l’istituto può prestare.
Cosa deve fare l’istituto se cambiano le condizioni su cui si basa l’esenzione?
Deve comunicare le variazioni secondo le procedure stabilite dalla Banca d’Italia. La norma non indica una scadenza specifica, ma rimette all’autorità la definizione delle modalità di comunicazione.