1. Gli intermediari assicurativi osservano comunque le disposizioni della presente Sezione, fermo restando l'obbligo di adottare gli ulteriori presidi richiamati dall’articolo 4, comma 4, del presente regolamento qualora possiedano i requisiti dimensionali ed organizzativi di cui alle disposizioni sulle procedure di mitigazione del rischio.
2. Gli intermediari assicurativi di cui all’articolo 109, comma 2, lettera b), del Codice dedicano ad adeguate attività formative in materia di antiriciclaggio una parte delle ore di aggiornamento professionale che sono tenuti ad effettuare ai sensi delle norme in materia di requisiti professionali, formazione e aggiornamento previste rispettivamente dall'articolo 110 del Codice e dalle relative disposizioni attuative. Gli intermediari assicurativi di cui agli articoli 116-quater e 116-quinquies del Codice, non ricompresi nella rete distributiva diretta, svolgono analoghe attività formative.
3. Gli intermediari assicurativi mettono a disposizione del proprio personale le procedure necessarie ad assicurare l’osservanza delle disposizioni in materia di prevenzione del rischio di riciclaggio, ferma la responsabilità per il rispetto delle predette disposizioni in capo agli intermediari medesimi.
Spiegazione
Tutti gli intermediari assicurativi devono rispettare le regole della Sezione, indipendentemente dalle loro dimensioni. Se possiedono determinati requisiti dimensionali e organizzativi, devono adottare anche ulteriori presidi previsti dall’articolo 4, comma 4. Alcuni intermediari devono destinare una parte dell’aggiornamento professionale alla formazione antiriciclaggio. Devono inoltre fornire al personale procedure operative adeguate, mantenendo però in capo a sé la responsabilità del rispetto delle regole.
Perché esiste questa norma
La norma mira a prevenire l’uso dell’attività assicurativa per riciclare denaro o finanziare il terrorismo. A tal fine impone formazione, procedure interne e controlli proporzionati alla struttura dell’intermediario, senza consentire di trasferire ad altri la responsabilità finale.
Domande frequenti
Un piccolo intermediario assicurativo è esonerato dagli obblighi antiriciclaggio?
No. Deve comunque rispettare le disposizioni della Sezione. Gli ulteriori presidi previsti dall’articolo 4, comma 4, si applicano quando possiede i requisiti dimensionali e organizzativi richiesti.
La formazione antiriciclaggio deve essere aggiuntiva rispetto all’aggiornamento professionale ordinario?
Per gli intermediari indicati dall’articolo 109, comma 2, lettera b), una parte delle ore di aggiornamento professionale obbligatorio deve essere dedicata alla materia antiriciclaggio.
Gli intermediari degli articoli 116-quater e 116-quinquies devono formare il personale?
Sì, se non appartengono alla rete distributiva diretta, devono svolgere analoghe attività formative in materia di antiriciclaggio.
Un intermediario può ritenersi esente da responsabilità perché ha consegnato le procedure ai dipendenti?
No. La messa a disposizione delle procedure è obbligatoria, ma la responsabilità per il rispetto della normativa resta in capo all’intermediario.
Che cosa deve ricevere concretamente il personale dell’intermediario?
Deve avere accesso alle procedure necessarie per operare nel rispetto delle disposizioni sulla prevenzione del rischio di riciclaggio. Tali procedure devono essere concretamente utilizzabili nell’attività quotidiana.