Nell'accertare il danno non si può attribuire alle cose perite o danneggiate un valore superiore a quello che avevano al tempo del sinistro.
Il valore delle cose assicurate può essere tuttavia stabilito al tempo della conclusione del contratto, mediante stima accettata per iscritto dalle parti.
Non equivale a stima la dichiarazione di valore delle cose assicurate contenuta nella polizza o in altri documenti.
Nell'assicurazione dei prodotti del suolo il danno si determina in relazione al valore che i prodotti avrebbero avuto al tempo della maturazione o al tempo in cui ordinariamente si raccolgono.
Spiegazione
Se un bene assicurato viene distrutto o danneggiato, il danno si calcola usando il valore che aveva al momento dell’incidente: l’assicurazione non può riconoscere un importo superiore. Le parti possono fissare prima un valore con una stima scritta e accettata da entrambe. Indicare un importo nella polizza, da solo, non basta a renderlo una stima concordata. Per i prodotti agricoli, il valore si riferisce a quello che avrebbero avuto alla maturazione o al raccolto abituale.
Perché esiste questa norma
La norma mira a commisurare l’indennizzo alla perdita realmente subita, evitando che l’assicurato riceva più del valore del bene. La stima scritta consente alle parti di concordare in anticipo il valore, mentre per i prodotti agricoli si considera il momento in cui normalmente acquistano il loro valore di raccolta.
Domande frequenti
La polizza indica un valore preciso per il mio bene: l’assicurazione deve pagare quella cifra?
Non necessariamente. La semplice indicazione del valore nella polizza non equivale a una stima concordata per iscritto; il danno resta legato al valore del bene al momento del sinistro.
Posso concordare con l’assicurazione il valore dei beni prima che accada un danno?
Sì. Le parti possono fissarlo al momento della conclusione del contratto mediante una stima accettata per iscritto da entrambe.
Se il bene valeva di più quando l’ho comprato, quale valore si considera dopo un incendio?
Si considera il valore che il bene aveva quando è avvenuto l’incendio, salvo che le parti abbiano concordato una stima scritta secondo la norma.
Un raccolto viene distrutto prima della maturazione: come si valuta la perdita?
Si guarda al valore che i prodotti avrebbero avuto al momento della maturazione o al periodo in cui normalmente si raccolgono.
Se il danno è solo parziale, si può attribuire al bene un valore superiore a quello che aveva prima del sinistro?
No. Nel calcolo del danno non si può attribuire al bene danneggiato un valore superiore a quello che aveva al momento del sinistro.