Art. 1916 — Diritto di surrogazione dell'assicuratore
L'assicuratore che ha pagato l'indennità è surrogato, fino alla concorrenza dell'ammontare di essa, nei diritti dell'assicurato verso i terzi responsabili.
Salvo il caso di dolo, la surrogazione non ha luogo se il danno è causato dai figli, ... dagli ascendenti, da altri parenti o da affini dell'assicurato stabilmente con lui conviventi o da domestici.
L'assicurato è responsabile verso l'assicuratore del pregiudizio arrecato al diritto di surrogazione.
Le disposizioni di questo articolo si applicano anche alle assicurazioni contro gli infortuni sul lavoro e contro le disgrazie accidentali.
Note di aggiornamento (2)
(41) La Corte Costituzionale, con sentenza 7 - 21 maggio 1975, n. 117 (in G.U. 1a s.s. 28/05/1975, n. 140), ha dichiarato "la illegittimità costituzionale dell'art. 1916, comma secondo, del codice civile, nella parte in cui non annovera, tra le persone nei confronti delle quali non è ammessa surrogazione, il coniuge dell'assicurato".
(79) La Corte Costituzionale, con sentenza 11 - 18 luglio 1991, n. 356 (in G.U. 1a s.s. 24/07/1991, n. 29), ha dichiarato "l'illegittimità costituzionale dell'art. 1916 del codice civile nella parte in cui consente all'assicuratore di avvalersi, nell'esercizio del diritto di surrogazione nei confronti del terzo responsabile, anche delle somme da questi dovute all'assicurato a titolo di risarcimento del danno biologico".
Spiegazione
Dopo aver pagato l’indennizzo, l’assicuratore può chiedere al responsabile del danno quanto ha versato, senza superare i diritti che spettavano all’assicurato. Di regola non può farlo se il responsabile è un familiare convivente o un domestico dell’assicurato; questa protezione non vale se il danno è stato causato intenzionalmente. L’assicurato deve evitare di compromettere la possibilità dell’assicuratore di recuperare le somme. La regola vale anche per le assicurazioni contro gli infortuni sul lavoro e contro le disgrazie accidentali.
Perché esiste questa norma
La norma evita che il responsabile del danno benefici del fatto che l’assicuratore abbia già risarcito l’assicurato e permette di recuperare, entro quanto pagato, le somme versate. Al tempo stesso protegge alcuni rapporti familiari e di convivenza, salvo che il danno sia doloso.
Domande frequenti
Se l’assicurazione mi paga per un danno causato da un automobilista, può poi chiedere i soldi a lui?
Sì. Dopo il pagamento può rivalersi sul responsabile, fino all’importo versato e nei limiti dei diritti che spettavano a te.
La mia assicurazione può chiedere il rimborso a un familiare che vive con me e ha causato un danno per sbaglio?
In linea generale no, se si tratta di un familiare convivente compreso tra quelli indicati dalla norma. La surrogazione è invece possibile se il danno è stato causato intenzionalmente.
E se il danno alla mia casa è stato causato apposta da un parente convivente?
In caso di dolo, la protezione prevista per i familiari conviventi non opera: l’assicuratore che ti ha pagato può rivalersi sul responsabile.
Posso accordarmi con il responsabile e rinunciare a chiedergli il risarcimento dopo aver ricevuto l’indennizzo?
Non devi compromettere il diritto di recupero dell’assicuratore. Se con il tuo comportamento gli impedisci di rivalersi, puoi essere responsabile del pregiudizio arrecato.
Questa regola vale anche se ricevo un’indennità per un infortunio sul lavoro?
Sì. La norma si applica anche alle assicurazioni contro gli infortuni sul lavoro e contro le disgrazie accidentali.