I soggetti obbligati, responsabili dell'adeguata verifica della clientela, valutano se gli elementi raccolti e le verifiche effettuate dai terzi siano idonei e sufficienti ai fini dell'assolvimento degli obblighi previsti dal presente decreto e verificano, nei limiti della diligenza professionale, la veridicità dei documenti ricevuti. In caso di dubbi sull'identità del cliente, dell'esecutore e del titolare effettivo, i soggetti obbligati provvedono, in proprio a compierne l'identificazione e ad adempiere, in via diretta, agli obblighi di adeguata verifica.
Note di aggiornamento (1)
(23) Il D.Lgs. 25 maggio 2017, n. 90 ha disposto (con l'art. 9, comma 1) che "Le disposizioni emanate dalle autorità di vigilanza di settore, ai sensi di norme abrogate o sostituite per effetto del presente decreto, continuano a trovare applicazione fino al 31 marzo 2018".
Spiegazione
La banca o il professionista che deve identificare il cliente resta responsabile anche quando si affida a un altro soggetto per raccogliere informazioni e documenti. Deve valutarne completezza e affidabilità e controllare, con la normale diligenza professionale, che i documenti siano veritieri. Se emergono dubbi sull’identità del cliente, della persona che agisce per suo conto o del titolare effettivo, deve svolgere direttamente le verifiche necessarie.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’effettività dei controlli antiriciclaggio, evitando che la responsabilità venga trasferita a un soggetto incaricato della raccolta delle informazioni. Impone inoltre un controllo diretto nei casi dubbi, così da ridurre il rischio di identificazioni false o incomplete.
Domande frequenti
Se una banca riceve i documenti da un intermediario, può considerarli automaticamente validi?
No. Deve esaminare se le informazioni e le verifiche svolte dall’intermediario siano sufficienti e deve controllare la veridicità dei documenti secondo la diligenza professionale.
Cosa succede se il documento del cliente sembra alterato o incoerente?
La banca o il professionista non può limitarsi ai controlli già svolti da altri. Deve approfondire direttamente l’identità del cliente e completare gli obblighi di verifica.
Chi deve essere verificato quando una persona firma per conto di una società?
Devono essere considerati sia il cliente, cioè la società, sia la persona che agisce per suo conto e il titolare effettivo. In caso di dubbi, il soggetto obbligato deve verificarli direttamente.
Il soggetto obbligato risponde anche degli errori commessi dal terzo incaricato?
Sì, resta responsabile dell’adeguata verifica. Deve valutare l’idoneità del lavoro svolto dal terzo e non può invocare automaticamente l’affidamento sulle sue verifiche.
È sempre necessario rifare personalmente tutta l’identificazione?
Non necessariamente. Il soggetto obbligato può valutare le verifiche effettuate da terzi, ma deve procedere direttamente quando nutre dubbi sull’identità del cliente, dell’esecutore o del titolare effettivo.