Art. 27 — Modalità di esecuzione degli obblighi di adeguata verifica della clientela da parte di terzi

Nei limiti di cui all'articolo 26, gli obblighi di adeguata verifica della clientela si considerano assolti, previo rilascio di idonea attestazione da parte del terzo che abbia provveduto ad adempiervi direttamente, nell'ambito di un rapporto continuativo o dell'esecuzione di una prestazione professionale ovvero in occasione del compimento di un'operazione occasionale.

L'attestazione di cui al comma 1 deve essere univocamente riconducibile al terzo e deve essere trasmessa dal terzo medesimo al soggetto obbligato che se ne avvale. Nella medesima attestazione è espressamente confermato il corretto adempimento degli obblighi da parte dell'attestante in relazione alle attività di verifica effettuate nonché la coincidenza tra il cliente verificato dal terzo e il soggetto a cui l'attestazione si riferisce. Le Autorità di vigilanza di settore, nell'esercizio delle attribuzioni di cui all'articolo 7, comma 1, lettera a), possono individuare idonee forme e modalità di attestazione, tenendo conto dell'evoluzione delle tecniche di comunicazione e trasferimento a distanza.

I terzi mettono a disposizione dei soggetti obbligati le informazioni richieste in occasione dell'adempimento degli obblighi di cui all'articolo 18, comma 1, lettere a), b) e c), ivi compresi, ove disponibili, i dati ottenuti mediante i mezzi di identificazione elettronica e i pertinenti servizi fiduciari di cui al regolamento UE n. 910/2014 o mediante procedure di identificazione elettronica sicure e regolamentate ovvero autorizzate o riconosciute dall'Agenzia per l'Italia digitale. Le copie dei documenti acquisiti dai terzi in sede di adeguata verifica del cliente sono trasmesse, senza ritardo, dai terzi medesimi ai soggetti obbligati che ne facciano richiesta.

Per i clienti il cui contatto è avvenuto attraverso l'intervento dei soggetti obbligati di cui all'articolo 3, comma 3, lettere b) e c), l'intermediario può procedere all'identificazione acquisendo da tali soggetti obbligati le informazioni necessarie, anche senza la presenza contestuale del cliente.

Nel caso di rapporti continuativi relativi all'erogazione di credito al consumo, di leasing o di altre tipologie operative indicate dalla Banca d'Italia, l'identificazione può essere effettuata da collaboratori esterni legati all'intermediario da apposita convenzione, nella quale siano specificati gli obblighi previsti dal presente decreto e ne siano conformemente regolate le modalità di adempimento.

Le autorità di vigilanza di settore, nell'esercizio delle attribuzioni di cui all'articolo 7, comma 1, lettera a) possono adottare disposizioni volte a ritenere assolti gli obblighi di cui alla presente sezione da parte di un intermediario bancario o finanziario che applichi le procedure di gruppo in materia di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo al ricorrere delle seguenti condizioni:

a) l'intermediario bancario o finanziario, nell'adempimento dei predetti obblighi, si avvale di informazioni fornite da terzi appartenenti allo stesso gruppo;

b) la capogruppo ha sede nel territorio della Repubblica o in un altro Stato membro ovvero ha sede in un Paese terzo ed è tenuta ad applicare misure di adeguata verifica della clientela e di conservazione dei documenti di livello analogo a quelle previste dalla direttiva;

c) l'efficace applicazione, da parte dei componenti il gruppo, delle procedure di gruppo in materia di adeguata verifica tramite terzi e conservazione dei documenti è sottoposta ai controlli dell'autorità competente a vigilare sulla capogruppo.

c-bis) le procedure antiriciclaggio e antiterrorismo del gruppo prevedono presidi idonei a mitigare i rischi geografici associati ai Paesi a rischio più elevato.

Note di aggiornamento (1)
  • (23) Il D.Lgs. 25 maggio 2017, n. 90 ha disposto (con l'art. 9, comma 1) che "Le disposizioni emanate dalle autorità di vigilanza di settore, ai sensi di norme abrogate o sostituite per effetto del presente decreto, continuano a trovare applicazione fino al 31 marzo 2018".
Testo vigente al 7 agosto 2026. Fonte: Normattiva — Presidenza del Consiglio dei Ministri, dati aperti con licenza CC BY 4.0, riprodotti gratuitamente. I testi della banca dati Normattiva non hanno carattere di ufficialità: l’unico testo ufficiale è quello pubblicato nella Gazzetta Ufficiale. Fonti e licenze →

Spiegazione

Un soggetto obbligato può utilizzare i controlli sull’identità e sul cliente già svolti da un altro soggetto qualificato, purché riceva una specifica attestazione. L’attestazione deve provenire direttamente dal terzo, confermare che le verifiche sono state eseguite correttamente e riferirsi allo stesso cliente. Il terzo deve fornire anche le informazioni raccolte e, se richiesto, trasmettere senza ritardo le copie dei documenti. Sono previste modalità particolari per alcuni intermediari, per il credito al consumo e per i gruppi societari.

Perché esiste questa norma

La norma evita di ripetere inutilmente gli stessi controlli, rendendo più efficienti i rapporti tra intermediari e professionisti. Al contempo preserva la tracciabilità delle verifiche e consente di ottenere rapidamente dati e documenti, così da prevenire il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo.

Domande frequenti

Posso aprire un rapporto con una banca senza presentare nuovamente tutti i documenti se sono già stato verificato da un altro intermediario?

Sì, nei limiti previsti dalla disciplina, la banca può utilizzare la verifica già svolta da un terzo. Deve però ricevere un’attestazione idonea e poter ottenere le informazioni e i documenti necessari.

Chi deve inviare l’attestazione alla banca o al professionista?

Deve trasmetterla direttamente il terzo che ha effettuato la verifica. L’attestazione deve consentire di identificarlo senza ambiguità e confermare sia la correttezza dei controlli sia l’identità del cliente.

La banca può chiedere una copia dei documenti raccolti dal soggetto che mi ha già identificato?

Sì. Il terzo deve trasmettere senza ritardo le copie dei documenti acquisiti quando il soggetto obbligato ne fa richiesta.

Devo essere presente insieme all’intermediario quando vengo identificato tramite un agente o un altro soggetto convenzionato?

Non sempre. Per i clienti acquisiti tramite determinati soggetti obbligati, l’intermediario può raccogliere le informazioni necessarie anche senza la presenza contemporanea del cliente.

Le società appartenenti allo stesso gruppo possono condividere le verifiche antiriciclaggio?

Sì, se ricorrono le condizioni previste: procedure di gruppo adeguate, standard comparabili anche per la conservazione dei documenti, controlli dell’autorità competente e presidi contro i rischi geografici più elevati.

Sezione III — ...