1. L’impresa comunica al contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, il Documento Unico di rendicontazione relativo alla posizione assicurativa.
2. In presenza di contratti che prevedono prestazioni a scadenza, l’impresa comunica al contraente, almeno trenta giorni prima della scadenza del contratto, il termine di scadenza e la documentazione da trasmettere per la liquidazione della prestazione.
3. Nella comunicazione al contraente di cui al comma 2 è inserita un’avvertenza sui termini di prescrizione previsti dalla normativa vigente e sulle conseguenze in caso di omessa richiesta della liquidazione della prestazione entro detti termini, anche avuto riguardo a quanto previsto in materia di rapporti dormienti dalla legge 23 dicembre 2005, n. 266, e successive modificazioni e integrazioni. Fatto salvo l’esercizio dell’opzione di cui all’articolo 11, comma 4, lettera d), la comunicazione è inviata anche al beneficiario se indicato in forma nominativa.
4. Le disposizioni di cui ai commi 2 e 3 si applicano anche ai contratti relativi ai prodotti d’investimento assicurativi.
4-bis. Al fine di rendere al contraente una rendicontazione unica e onnicomprensiva di tutti i costi e oneri, i distributori trasmettono all’impresa tutte le informazioni necessarie per fornire una rendicontazione completa anche di tutti i costi e oneri connessi all’attività di distribuzione, anche effettuata nell’ambito di una collaborazione orizzontale.
Spiegazione
Ogni anno l’impresa deve inviare al contraente il Documento Unico di rendicontazione entro sessanta giorni dalla chiusura dell’anno solare. Se il contratto sta per scadere, almeno trenta giorni prima deve indicare la scadenza e i documenti necessari per ottenere il pagamento. Deve inoltre avvertire sui termini di prescrizione e sulle conseguenze dell’inerzia, compresa la possibile disciplina dei rapporti dormienti; l’avviso va inviato anche al beneficiario nominativo, salvo l’opzione prevista dall’articolo 11, comma 4, lettera d). Le stesse regole valgono per i prodotti d’investimento assicurativi e la rendicontazione deve includere anche i costi di distribuzione.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la trasparenza e consente a contraente e beneficiario di conoscere tempestivamente situazione, scadenza, documenti e costi del contratto. Mira inoltre a evitare la perdita della prestazione per prescrizione o il trasferimento tra i rapporti dormienti.
Domande frequenti
Quando riceverò il rendiconto annuale della mia polizza?
L’impresa deve inviartelo entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare.
La mia polizza sta per scadere: quando saprò quali documenti servono?
Devi ricevere una comunicazione almeno trenta giorni prima della scadenza, con il termine preciso e la documentazione necessaria per chiedere la liquidazione.
Cosa succede se non chiedo il pagamento entro il termine previsto?
La comunicazione deve avvertirti dei termini di prescrizione e delle conseguenze dell’inerzia, inclusa la possibile applicazione della disciplina sui rapporti dormienti.
Il beneficiario della polizza viene informato della scadenza?
Sì, se è indicato nominativamente, la comunicazione deve essere inviata anche a lui, salvo l’esercizio dell’opzione prevista dall’articolo 11, comma 4, lettera d).
Nel rendiconto devono comparire anche le commissioni pagate al distributore?
Sì. Il distributore deve fornire all’impresa le informazioni necessarie affinché la rendicontazione includa tutti i costi e oneri della distribuzione, anche in caso di collaborazione orizzontale.
Capo II — Obblighi relativi ai prodotti assicurativi vita diversi dai prodotti d’investimento