Art. 17 — Comunicazioni in caso di esercizio di opzioni contrattuali
1. (abrogato)
2. Se il prodotto assicurativo prevede la possibilità di esercizio di opzioni alla data di scadenza del contratto o ad altra data prevista nel contratto, almeno trenta giorni prima di tale data, l’impresa comunica al contraente le modalità di esercizio dell’opzione, nonché le informazioni relative ai costi effettivi, alle condizioni, alle garanzie e al diverso regime fiscale applicati a seguito dell’esercizio dell’opzione.40
Spiegazione
Se una polizza vita consente al contraente di scegliere un’opzione alla scadenza o in un’altra data prevista dal contratto, l’impresa deve informarlo almeno trenta giorni prima. La comunicazione deve spiegare come esercitare l’opzione e indicare in modo concreto costi, condizioni, garanzie e trattamento fiscale applicabili dopo la scelta. In questo modo il contraente può decidere consapevolmente se esercitare l’opzione.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la trasparenza e la capacità decisionale del contraente in un momento che può modificare significativamente il rapporto assicurativo. Il preavviso e l’indicazione degli elementi economici, contrattuali e fiscali evitano decisioni inconsapevoli.
Domande frequenti
Quando devo ricevere la comunicazione dell’impresa?
Almeno trenta giorni prima della scadenza del contratto o dell’altra data prevista per esercitare l’opzione.
Quali informazioni deve contenere la comunicazione?
Deve indicare le modalità per esercitare l’opzione, i costi effettivi, le condizioni, le garanzie e il regime fiscale applicabili dopo l’esercizio.
La regola vale anche se l’opzione si esercita prima della scadenza?
Sì, purché si tratti di una data prevista dal contratto per l’esercizio dell’opzione. L’informazione deve arrivare almeno trenta giorni prima di tale data.
Cosa cambia se esercito l’opzione?
Possono cambiare costi, condizioni contrattuali, garanzie e trattamento fiscale. Per questo l’impresa deve descrivere gli effetti applicabili dopo la scelta.
La comunicazione mi obbliga a esercitare l’opzione?
No. Serve a consentirti di conoscere in anticipo modalità ed effetti della scelta; l’esercizio dell’opzione resta una decisione del contraente.
Capo II — Obblighi relativi ai prodotti assicurativi vita diversi dai prodotti d’investimento