Art. 87 — Soggetti che impartiscono la formazione e l’aggiornamento
1. Le imprese e gli intermediari iscritti nelle sezioni A, B o D del Registro impartiscono direttamente ovvero organizzano, avvalendosi dei soggetti formatori aventi i requisiti di cui all’articolo 96 commi 1 e 2, i corsi di formazione e di aggiornamento professionale previsti per i soggetti di cui al comma 3.
2. Per le persone fisiche iscritte nelle sezioni A o B del Registro i corsi di aggiornamento sono tenuti direttamente dalle imprese, ovvero organizzati dalle imprese o dagli intermediari stessi avvalendosi dei soggetti formatori aventi i requisiti di cui all’articolo 96, comma 2.
3. I corsi sono tenuti o organizzati a cura dell’intermediario iscritto nelle sezioni A, B o D del Registro o delle relative imprese preponenti:
a) per le persone fisiche da iscrivere o iscritte nella sezione E del Registro, inclusi anche gli intermediari a titolo accessorio;
b) per gli addetti all’attività di distribuzione all’interno dei locali in cui l’intermediario iscritto nelle sezioni A, B, D o E del Registro opera, ivi inclusi gli addetti dei call center.
4. I corsi sono tenuti od organizzati a cura delle imprese preponenti:
a) per i produttori diretti da iscrivere o iscritti nella sezione C del Registro;
b) per gli intermediari a titolo accessorio da iscrivere o iscritti nella sezione F del Registro, per i relativi addetti operanti all’interno dei locali e i collaboratori iscritti nella sezione E;
c) per i dipendenti di imprese direttamente coinvolti nell’attività di distribuzione assicurativa e riassicurativa e per gli addetti dei call center.
5. Nel caso in cui il medesimo soggetto collabori con diversi intermediari di riferimento, questi possono attuare idonee forme di coordinamento per ripartire tra loro le relative attività di formazione e di aggiornamento professionale, purché sia garantito il rispetto degli standard minimi previsti dalla presente Parte IV e la formazione sulle caratteristiche tecniche e sugli elementi giuridici dei contratti rispecchi le peculiarità dei diversi prodotti distribuiti.
6. Nel caso di collaborazione orizzontale ciascun intermediario cura esclusivamente gli obblighi di formazione e aggiornamento professionale della propria rete di collaboratori. E’ preclusa la possibilità di organizzare la formazione e l’aggiornamento professionale per i dipendenti e/o collaboratori dell’intermediario con il quale è stato intrapreso il rapporto di collaborazione orizzontale. Ciascun intermediario può affidare la docenza per i corsi della propria rete all'intermediario con cui ha instaurato il rapporto di collaborazione, purché in possesso dei requisiti di professionalità previsti dall’articolo 96, comma 3, oppure alle relative imprese preponenti.
Spiegazione
La formazione può essere svolta direttamente oppure organizzata ricorrendo a soggetti formatori qualificati. Le responsabilità cambiano in base al ruolo: gli intermediari curano soprattutto la formazione dei collaboratori e degli addetti che operano nei loro locali, mentre le imprese preponenti curano quella dei produttori diretti, di determinati intermediari accessori e del proprio personale coinvolto nella distribuzione. Se una persona collabora con più intermediari, questi possono coordinarsi, ma devono garantire tutti gli standard richiesti e una preparazione adeguata ai diversi prodotti. Nella collaborazione orizzontale, ciascun intermediario forma esclusivamente la propria rete, pur potendo affidare la docenza all’altro intermediario o alle imprese preponenti, se qualificati.
Perché esiste questa norma
La norma assicura che chi vende o distribuisce prodotti assicurativi possieda competenze adeguate e aggiornate, individuando con chiarezza il soggetto responsabile della formazione. Mira inoltre a evitare lacune o sovrapposizioni quando intervengono più intermediari, tutelando la qualità dell’informazione fornita ai clienti.
Domande frequenti
Chi deve formare un collaboratore iscritto nella sezione E?
La formazione deve essere curata dall’intermediario della sezione A, B o D con cui il collaboratore opera, oppure dalla relativa impresa preponente. L’intermediario può organizzare i corsi utilizzando soggetti formatori qualificati.
Chi è responsabile della formazione degli addetti di un call center?
Dipende dalla struttura. Se gli addetti operano per un intermediario nei suoi locali, provvede l’intermediario o la relativa impresa preponente; se sono dipendenti dell’impresa assicurativa, provvede direttamente l’impresa.
Chi deve occuparsi della formazione di un produttore diretto?
La responsabilità spetta all’impresa preponente, sia prima dell’iscrizione sia durante l’attività. L’impresa può svolgere direttamente i corsi oppure organizzarli tramite soggetti formatori qualificati.
Se collaboro con più intermediari, devo frequentare corsi separati?
Non necessariamente. Gli intermediari possono coordinarsi e ripartire le attività, purché siano rispettati gli standard minimi e siano trattate le caratteristiche specifiche dei prodotti distribuiti da ciascuno.
Nella collaborazione orizzontale, un intermediario può formare i dipendenti dell’altro?
No, ciascun intermediario deve curare gli obblighi formativi della propria rete. Tuttavia può affidare la docenza dei propri corsi all’altro intermediario o alle relative imprese preponenti, se possiedono i requisiti richiesti.