Art. 33 — Obiettivi della funzione di verifica della conformità
1. Nell’ambito del sistema di controllo interno, ai fini dell’articolo 270 degli Atti delegati e dell’articolo 30-quater del Codice, l’impresa si dota di specifici presidi, ad ogni livello aziendale pertinente, e di una funzione di verifica della conformità alle norme, nel rispetto di quanto previsto dagli articoli da 26 a 31 del presente Regolamento.
2. Nell’identificazione e valutazione del rischio di non conformità alle norme, l’impresa pone, tra gli altri, attenzione al rispetto delle norme relative al processo di governo e di controllo dei prodotti assicurativi, alla trasparenza e correttezza dei comportamenti nei confronti degli assicurati e danneggiati, all’informativa precontrattuale e contrattuale, alla corretta esecuzione dei contratti, con specifico riferimento alla gestione dei sinistri e, più in generale, alla tutela degli assicurati e degli altri aventi diritto a prestazioni assicurative.
Spiegazione
L’impresa assicurativa deve organizzare controlli specifici, distribuiti nei diversi livelli aziendali, e istituire una funzione indipendente dedicata al rispetto delle norme. Questa funzione individua e valuta i rischi di comportamenti o procedure non conformi. Deve prestare particolare attenzione alla correttezza dei prodotti, delle informazioni fornite ai clienti, della gestione dei contratti e dei sinistri. L’obiettivo concreto è prevenire violazioni che possano danneggiare assicurati e altri beneficiari.
Perché esiste questa norma
La norma tutela gli assicurati e i danneggiati, assicurando che l’impresa operi in modo corretto, trasparente e conforme alle regole. Impone controlli preventivi perché gli errori o le violazioni siano individuati prima di tradursi in un pregiudizio concreto.
Domande frequenti
Chi controlla che la compagnia rispetti le regole?
La compagnia deve predisporre controlli a diversi livelli e una specifica funzione di verifica della conformità alle norme, incaricata di individuare e valutare i rischi di inosservanza.
La funzione controlla anche le informazioni ricevute prima della firma?
Sì. Tra gli ambiti da considerare rientra l’informativa precontrattuale e contrattuale, quindi la chiarezza e correttezza delle informazioni fornite al cliente.
Se la compagnia ritarda o gestisce male un sinistro, la funzione deve occuparsene?
La gestione dei sinistri è espressamente tra gli aspetti sui quali l’impresa deve concentrare l’identificazione e la valutazione dei rischi di non conformità.
La norma riguarda solo la vendita delle polizze?
No. Riguarda anche il governo e il controllo dei prodotti assicurativi, l’esecuzione dei contratti e, più in generale, la tutela degli assicurati e degli altri aventi diritto.
Posso rivolgermi direttamente alla funzione di conformità per ottenere il pagamento?
La norma disciplina i controlli interni dell’impresa e non attribuisce, da sola, alla funzione il compito di decidere o liquidare le singole richieste di pagamento.