Art. 70 — Disposizioni concernenti l'applicazione del regolamento (UE) 2023/1113 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 31 maggio 2023
Il regolamento (UE) 2023/1113 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 31 maggio 2023, non trova applicazione nel caso di trasferimenti di fondi effettuati in ambito nazionale sul conto di pagamento di un beneficiario che permette esclusivamente il pagamento della fornitura di beni o servizi qualora ricorrano congiuntamente le seguenti condizioni:
a) il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario sia soggetto agli obblighi del presente decreto;
b) il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario sia in grado di risalire, attraverso il beneficiario medesimo e mediante il codice unico di identificazione dell'operazione, al trasferimento di fondi effettuato dal soggetto che ha concluso un accordo con il beneficiario per la fornitura di beni o servizi;
c) l'importo del trasferimento di fondi non superi i 1.000 euro.
I prestatori di servizi di pagamento di cui all'articolo 3, numero 5), del regolamento (UE) 2023/1113 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 31 maggio 2023, fatta eccezione per le situazioni da essi valutate ad alto rischio di riciclaggio o finanziamento al terrorismo, possono non adottare i provvedimenti di cui all'articolo 8, paragrafo 2, del medesimo regolamento nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento aventi sede in Paesi che hanno previsto una soglia di esenzione per gli obblighi di invio dei dati informativi. Il presente comma non si applica nel caso di trasferimento di fondi superiore a 1.000 euro o 1.000 USD.
La Banca d'Italia può emanare istruzioni per l'applicazione del regolamento (UE) 2023/1113 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 31 maggio 2023, nei confronti dei prestatori di servizi di pagamento; mediante tali istruzioni possono essere indicate fattispecie di trasferimento di fondi rientranti nella deroga di cui al comma 1.
Note di aggiornamento (1)
(23) Il D.Lgs. 25 maggio 2017, n. 90, ha disposto (con l'art. 9, comma 1) che "Le disposizioni emanate dalle autorità di vigilanza di settore, ai sensi di norme abrogate o sostituite per effetto del presente decreto, continuano a trovare applicazione fino al 31 marzo 2018".
Spiegazione
Per alcuni pagamenti nazionali destinati a un conto utilizzabile solo per pagare beni o servizi, non si applicano gli obblighi informativi del regolamento europeo, ma soltanto se ricorrono tutte le condizioni previste: intermediario del beneficiario soggetto alla normativa antiriciclaggio, tracciabilità dell’operazione e importo non superiore a 1.000 euro. In determinati rapporti con prestatori di servizi di pagamento esteri, possono inoltre essere omessi specifici adempimenti se il Paese estero prevede una soglia di esenzione. Questa possibilità non vale per operazioni oltre 1.000 euro o 1.000 dollari e non opera nei casi valutati ad alto rischio. La Banca d’Italia può fornire istruzioni applicative e precisare ulteriori casi rientranti nella deroga.
Perché esiste questa norma
La norma semplifica i pagamenti di modesto importo e con elevata tracciabilità, evitando adempimenti sproporzionati. Al contempo preserva la prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo escludendo le situazioni ad alto rischio e le operazioni sopra le soglie indicate.
Domande frequenti
Un pagamento nazionale per un acquisto online può rientrare nella deroga?
Sì, ma solo se il conto del venditore serve esclusivamente a pagare beni o servizi, il suo prestatore di servizi di pagamento è soggetto alla normativa antiriciclaggio, l’operazione è tracciabile e l’importo non supera 1.000 euro.
Se manca una sola delle condizioni previste, la deroga si applica comunque?
No. Le condizioni devono ricorrere congiuntamente. Se, per esempio, l’importo supera 1.000 euro oppure non è possibile risalire all’operazione, la deroga non opera.
Perché un intermediario italiano potrebbe non applicare alcuni controlli verso un intermediario estero?
Può farlo quando l’intermediario estero opera in un Paese che prevede una soglia di esenzione per l’invio dei dati informativi, salvo valutazione di alto rischio e nel rispetto dei limiti di importo stabiliti.
La semplificazione vale anche per un trasferimento di 1.500 euro?
No. La facoltà prevista per i rapporti con prestatori esteri non si applica ai trasferimenti superiori a 1.000 euro o 1.000 dollari. Inoltre, le situazioni valutate ad alto rischio restano escluse.
La Banca d’Italia può stabilire altri casi di esenzione?
Può emanare istruzioni per applicare il regolamento europeo e indicare fattispecie di trasferimento riconducibili alla deroga prevista per determinati pagamenti nazionali.