In caso di violazione o di rilevante rischio di violazione da parte di banche comunitarie delle disposizioni relative alle succursali o alla prestazione di servizi nel territorio della Repubblica, il cui controllo spetta all'autorità competente dello Stato d'origine, la Banca d'Italia ne dà comunicazione a tale autorità per i provvedimenti necessari. In attesa di questi, se sussistono ragioni di urgenza la Banca d'Italia può adottare le misure provvisorie necessarie per la tutela delle ragioni dei depositanti, dei risparmiatori e degli altri soggetti ai quali sono prestati i servizi, comprese l'imposizione del divieto di intraprendere nuove operazioni e la sospensione dei pagamenti; le misure adottate sono comunicate all'autorità competente dello Stato d'origine, alla Commissione europea e all'ABE.
In deroga al comma 1, secondo periodo, se la violazione riguarda disposizioni relative alla liquidità della banca comunitaria o in ogni altro caso di deterioramento della situazione di liquidità della stessa, la Banca d'Italia può adottare le misure necessarie per la stabilità finanziaria o per la tutela delle ragioni dei depositanti, dei risparmiatori e degli altri soggetti ai quali sono prestati i servizi, se quelle prese dall'autorità competente dello Stato d'origine mancano o risultano inadeguate; le misure da adottare sono comunicate all'autorità competente dello Stato d'origine e all'ABE.
Quando i provvedimenti dell'autorità competente dello Stato d'origine indicati al comma 1 manchino o risultino inadeguati, la Banca d'Italia può ricorrere all'ABE ai fini della procedura per la risoluzione delle controversie con le autorità di vigilanza degli altri Stati membri in situazioni transfrontaliere.
In caso di violazione o di rilevante rischio di violazione da parte di banche comunitarie delle disposizioni relative alle succursali o alla prestazione di servizi nel territorio della Repubblica il cui controllo spetta alla Banca d'Italia, questa adotta le misure necessarie a prevenire o reprimere tali irregolarità, compresa l'imposizione del divieto di intraprendere nuove operazioni, la sospensione dei pagamenti e la chiusura della succursale, dandone comunicazione all'autorità competente dello Stato d'origine.
Note di aggiornamento (1)
(64) Il D.Lgs. 12 maggio 2015, n. 72 ha disposto (con l'art. 2, comma 1) che "Fino all'emanazione da parte della Commissione europea del requisito di liquidità previsto dall'articolo 460 del regolamento (UE) n. 575/2013, trova applicazione l'articolo 79 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, nella formulazione vigente anteriormente all'entrata in vigore del presente decreto legislativo".
Spiegazione
Quando una banca di un altro Paese dell’Unione europea opera in Italia, di norma la vigilanza sulle sue succursali e sui servizi offerti spetta all’autorità del Paese d’origine. Se emergono violazioni o rischi gravi, la Banca d’Italia avvisa tale autorità e, nei casi urgenti, può intervenire temporaneamente per proteggere clienti e depositanti. Se il problema riguarda la liquidità, può adottare misure anche quando quelle dell’autorità d’origine mancano o sono inadeguate. Se invece la vigilanza su quelle regole spetta alla Banca d’Italia, questa può intervenire direttamente, anche vietando nuove operazioni o chiudendo la succursale.
Perché esiste questa norma
La norma tutela depositanti, risparmiatori, altri clienti e, nei casi di crisi di liquidità, la stabilità finanziaria. Coordina l’intervento delle autorità di Paesi diversi, consentendo alla Banca d’Italia di agire quando l’urgenza o l’insufficienza delle misure estere lo richiedono.
Domande frequenti
Una banca di un altro Paese dell’Unione può essere controllata dalla Banca d’Italia?
Dipende dalle regole coinvolte: di norma il controllo sulle succursali e sui servizi spetta all’autorità del Paese d’origine; per alcune violazioni indicate dalla norma, invece, la vigilanza spetta alla Banca d’Italia, che può intervenire direttamente.
La Banca d’Italia può bloccare subito le attività di una banca estera in Italia?
Sì, se vi sono ragioni urgenti e l’autorità competente del Paese d’origine non ha ancora adottato i provvedimenti necessari. Può, tra l’altro, vietare nuove operazioni o sospendere i pagamenti, informando le autorità previste.
Che cosa può succedere se una banca estera ha problemi di liquidità?
La Banca d’Italia può adottare misure necessarie per la stabilità finanziaria o per proteggere i clienti se le misure dell’autorità del Paese d’origine mancano o sono inadeguate.
La succursale di una banca estera può essere chiusa in Italia?
Sì, quando la vigilanza sulla violazione spetta alla Banca d’Italia, questa può adottare misure per prevenire o reprimere le irregolarità, compresa la chiusura della succursale, informando l’autorità del Paese d’origine.
Se le autorità dei due Paesi non concordano, a chi ci si può rivolgere?
Quando gli interventi dell’autorità del Paese d’origine mancano o risultano inadeguati, la Banca d’Italia può ricorrere all’ABE per la procedura di risoluzione delle controversie tra autorità di vigilanza.