Chiunque esercita professionalmente nei confronti del pubblico l'attività di agente in attività finanziaria senza essere iscritto nell'elenco di cui all'articolo 128-quater, comma 2, è punito con la reclusione da 6 mesi a 4 anni e con la multa da euro 2.065 a euro 10.329.
Chiunque esercita professionalmente nei confronti del pubblico l'attività di mediatore creditizio senza essere iscritto nell'elenco di cui all'articolo 128-sexies, comma 2, è punito con la reclusione da 6 mesi a 4 anni e con la multa da euro 2.065 a euro 10.329.
Note di aggiornamento (1)
(37) Il D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141 ha disposto (con l'art. 28, comma 5) che "Le disposizioni contenute nel titolo IV del presente decreto legislativo si applicano a decorrere dal sessantesimo giorno successivo alla data di entrata in vigore del presente decreto".
Spiegazione
La norma punisce chi offre abitualmente al pubblico servizi di agente in attività finanziaria o di mediatore creditizio senza essere iscritto nell’elenco previsto per quella attività. Per entrambe le condotte è prevista la reclusione da sei mesi a quattro anni e una multa da 2.065 a 10.329 euro. L’iscrizione richiesta dipende dal tipo di servizio svolto: la norma distingue l’agente dal mediatore.
Perché esiste questa norma
La disposizione tutela il pubblico e l’affidabilità dei servizi finanziari, riservandone l’esercizio professionale a soggetti iscritti negli appositi elenchi. La sanzione mira a contrastare l’offerta professionale di tali servizi senza la necessaria iscrizione.
Domande frequenti
Un amico che mi aiuta una sola volta a trovare un finanziamento commette questo reato?
Non necessariamente. La norma riguarda chi svolge l’attività professionalmente e nei confronti del pubblico; il caso concreto va valutato considerando come e con quale continuità opera la persona.
La regola riguarda soltanto gli agenti in attività finanziaria?
No. Si applica anche a chi esercita professionalmente come mediatore creditizio senza essere iscritto nell’elenco previsto per tale attività.
Quali pene rischia chi svolge l’attività senza iscrizione?
Per entrambe le attività sono previste la reclusione da sei mesi a quattro anni e una multa da 2.065 a 10.329 euro.
Se una persona è iscritta come agente, può operare anche come mediatore?
L’iscrizione richiesta dipende dall’attività effettivamente svolta. La norma distingue gli elenchi per agenti e mediatori, quindi l’iscrizione nell’uno non va data per sufficiente per l’altro.
Il cliente che si rivolge a un intermediario non iscritto è punito da questo articolo?
L’articolo punisce chi esercita professionalmente l’attività senza iscrizione; non prevede una pena per il cliente che vi si rivolge.