1. Nei contratti Infortuni e Malattia l’impresa di assicurazione indica quale luogo di svolgimento dell’eventuale arbitrato la città sede dell’Istituto di medicina legale più vicina all’assicurato, fatte salve eventuali norme contrattuali più favorevoli all’assicurato. Tale disposizione si applica anche nei casi in cui l’assicurato non sia il contraente della polizza.
2. Nei contratti Infortuni e Malattia in cui è stabilito un limite massimo di età assicurabile, l’impresa non può prevedere la cessazione automatica della copertura assicurativa ove l’assicurato compia tale età durante la vigenza del contratto. Con riguardo ai contratti in corso, che contengono clausole relative alla cessazione automatica della copertura assicurativa, l’impresa considera il rischio in copertura nel caso in cui l’assicurato abbia continuato a pagare regolarmente il premio anche oltre il limite di età assicurabile e il premio non sia stato restituito dall’impresa.
3. Nel caso di premorienza dell’assicurato rispetto al termine per l’accertamento dei postumi permanenti dell’invalidità derivante dalla malattia o dall’infortunio o all’accertamento medico-legale dell’impresa, per cause diverse da quella che ha generato l’invalidità, l’impresa prevede che gli eredi dell’assicurato possano dimostrare la sussistenza del diritto all’indennizzo mediante la consegna di altra documentazione idonea ad accertare la stabilizzazione dei postumi.
4. Fermo restando quanto previsto dall’articolo 23-ter, comma 10, del Regolamento ISVAP n. 22 del 2008, nei contratti Malattia l’impresa non prevede la facoltà di recesso in caso di sinistro.
Spiegazione
Per eventuali arbitrati, il contratto deve indicare come sede la città dell’Istituto di medicina legale più vicina all’assicurato, salvo condizioni più favorevoli; vale anche se l’assicurato non ha stipulato la polizza. Se l’assicurato supera il limite massimo di età durante il contratto, la copertura non può cessare automaticamente. Se muore prima dell’accertamento dei postumi, gli eredi possono provare il diritto all’indennizzo con documenti alternativi idonei. Nei contratti Malattia non può essere previsto il recesso dell’impresa dopo un sinistro, salvo quanto previsto dalla disciplina richiamata.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’assicurato, o i suoi eredi, contro clausole che renderebbero difficile ottenere la prestazione o che interromperebbero la copertura in modo inatteso. Favorisce inoltre una sede di arbitrato accessibile e limita il recesso dell’impresa nei contratti Malattia.
Domande frequenti
Dove si svolge l’eventuale arbitrato previsto dalla polizza?
Nella città in cui si trova l’Istituto di medicina legale più vicino all’assicurato, salvo che il contratto stabilisca una soluzione più favorevole.
La regola sulla sede dell’arbitrato vale anche se ho solo la copertura e non sono il contraente?
Sì. Si applica anche quando l’assicurato è diverso dal contraente che ha sottoscritto la polizza.
Ho superato l’età massima prevista dalla polizza: sono automaticamente scoperto?
Non se il superamento è avvenuto durante la vigenza del contratto. Nei contratti in corso, la copertura resta inoltre considerata operante se ha continuato a pagare regolarmente il premio e l’impresa non lo ha restituito.
Cosa possono fare gli eredi se l’assicurato muore prima della valutazione dell’invalidità?
Possono consegnare altra documentazione idonea a dimostrare che i postumi permanenti si erano stabilizzati, così da provare il diritto all’indennizzo.
Dopo un sinistro Malattia, l’impresa può recedere dalla polizza?
Nei contratti Malattia non può essere prevista la facoltà di recesso dell’impresa per il solo fatto che si sia verificato un sinistro, salvo la disciplina espressamente richiamata dalla norma.
Capo III — Disposizioni particolari relative ad alcuni contratti