1. L’impresa di assicurazione, qualora per il calcolo del valore rimborsabile in caso di recesso intenda tenere conto dell’andamento del valore delle quote attribuite, rimborsa il controvalore delle quote, sia in caso di incremento che di decremento delle stesse, maggiorato di tutti i costi applicati sul premio e al netto delle spese sostenute per l’emissione del contratto e del premio per il rischio corso.
2. All’impresa di assicurazione non è consentito prelevare costi di qualsiasi tipo mediante riduzione del numero delle quote attribuite al singolo contratto, fatta eccezione per le commissioni di gestione applicate in caso di contratti direttamente collegati a quote di OICR. In tale ultimo caso, dette commissioni possono essere previste solo in presenza di un’attività specifica di gestione predefinita nelle condizioni di assicurazione.
Spiegazione
Nei contratti unit linked, se il rimborso per recesso dipende dall’andamento delle quote, l’impresa deve considerare sia gli aumenti sia le diminuzioni del loro valore. Al controvalore delle quote aggiunge i costi applicati sul premio, ma sottrae le spese di emissione e il premio relativo al rischio già corso. In generale, non può recuperare costi diminuendo il numero di quote del cliente. L’unica eccezione riguarda le commissioni di gestione di contratti collegati direttamente a quote di OICR, purché sia prevista una specifica gestione indicata nelle condizioni di assicurazione.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la trasparenza e il valore della posizione del contraente, impedendo che costi non chiaramente giustificati riducano le quote assegnate. L’eccezione consente di remunerare una gestione effettiva e previamente definita, evitando addebiti privi di adeguata giustificazione contrattuale.
Domande frequenti
Se le quote sono diminuite di valore quando recedo, ricevo comunque il rimborso?
Sì, ma il calcolo deve tenere conto della diminuzione del valore delle quote. Al risultato si aggiungono i costi applicati sul premio e si sottraggono le spese di emissione e il premio per il rischio già corso.
L’impresa può ridurre il numero delle mie quote per recuperare i costi?
In linea generale no. Il prelievo di costi mediante riduzione delle quote è vietato, salvo la specifica eccezione prevista per alcune commissioni di gestione.
Quando è ammessa l’eccezione per le commissioni di gestione?
Solo nei contratti direttamente collegati a quote di OICR e soltanto se esiste un’attività specifica di gestione, previamente definita nelle condizioni di assicurazione.
Nel rimborso per recesso mi vengono restituiti tutti i costi pagati?
Non necessariamente. Sono aggiunti i costi applicati sul premio, mentre restano detraibili le spese sostenute per emettere il contratto e il premio relativo al rischio già corso.
Cosa succede se il contratto non prevede una gestione specifica?
Non può essere applicata l’eccezione che consente di prelevare commissioni riducendo le quote. L’impresa deve quindi rispettare il divieto generale di riduzione delle quote per recuperare costi.
Capo III — Disposizioni particolari relative ad alcuni contratti