Art. 68-sexies — Principi generali in materia di incentivi
1. Gli intermediari e le imprese di assicurazione non possono, in relazione all’attività di distribuzione di prodotti d’investimento assicurativi, pagare o percepire compensi o commissioni oppure fornire o ricevere benefici non monetari a o da qualsiasi soggetto diverso dal contraente o da una persona che agisca per conto di questi, a meno che tali incentivi o schemi di incentivazione:
a) abbiano lo scopo di accrescere la qualità dell’attività di distribuzione assicurativa;
b) non pregiudichino l’adempimento dell’obbligo di agire in modo onesto, equo e professionale nel migliore interesse del contraente.
2. L’esistenza, la natura e l’importo degli incentivi o schemi di incentivazione di cui al comma 1 o, qualora l’importo non possa essere accertato, il metodo di calcolo di tale importo, devono essere comunicati chiaramente al contraente, in modo completo, accurato e comprensibile, prima della distribuzione di un prodotto d’investimento assicurativo. Gli intermediari e le imprese di assicurazione, laddove applicabile, informano i contraenti in merito ai meccanismi per trasferire ai contraenti medesimi i compensi, le commissioni o i benefici monetari o non monetari percepiti per l’attività di distribuzione. Le informazioni sono fornite in una forma comprensibile in modo che i contraenti o potenziali contraenti possano ragionevolmente comprendere la natura dell’attività di distribuzione e del tipo specifico di prodotto d’investimento assicurativo che sono loro proposti, nonché i rischi connessi e, di conseguenza, possano prendere le decisioni in materia di investimenti con cognizione di causa.
3. Gli obblighi di cui al presente articolo non si applicano agli incentivi o schemi di incentivazione che consentono lo svolgimento dell’attività di distribuzione assicurativa o sono necessari a tal fine e che, per loro natura, non possono entrare in conflitto con il dovere dell’intermediario di agire in modo onesto, equo e professionale per servire al meglio gli interessi dei contraenti.
Spiegazione
Per i prodotti d’investimento assicurativi, intermediari e imprese non possono accettare o pagare incentivi a soggetti diversi dal contraente, salvo che questi migliorino la qualità del servizio e non inducano a trascurare l’interesse del cliente. Prima della distribuzione devono comunicare l’esistenza, la natura e l’importo dell’incentivo, oppure il metodo di calcolo se l’importo non è determinabile. Devono inoltre spiegare, quando previsto, come eventuali somme o benefici siano trasferiti al contraente. Restano esclusi gli strumenti operativi necessari alla distribuzione che, per loro natura, non creano conflitti d’interesse.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il contraente dal rischio che provvigioni o altri vantaggi orientino la proposta verso prodotti non realmente adeguati ai suoi interessi. Impone trasparenza e limita gli incentivi a quelli compatibili con una distribuzione corretta e professionale.
Domande frequenti
Il mio intermediario può ricevere una provvigione dalla compagnia?
Sì, ma solo se la provvigione accresce la qualità della distribuzione e non compromette il dovere di agire nel migliore interesse del contraente. La sua esistenza, natura e importo devono essere comunicati prima della distribuzione.
Devo essere informato anche se l’incentivo non è in denaro?
Sì. La comunicazione riguarda anche benefici non monetari, purché rientrino negli incentivi soggetti alla norma. Devono essere descritti in modo completo, accurato e comprensibile.
Cosa accade se non è possibile determinare l’importo della commissione?
Deve essere comunicato il metodo utilizzato per calcolarlo. Il contraente deve comunque poter comprendere la natura dell’incentivo e valutare consapevolmente la proposta.
Un incentivo può essere trasferito al contraente?
Quando applicabile, l’intermediario o l’impresa deve informare il contraente sui meccanismi con cui compensi, commissioni o benefici ricevuti vengono trasferiti a lui.
Ogni vantaggio ricevuto dall’intermediario è vietato?
No. Sono esclusi i vantaggi operativi che consentono o rendono necessaria la distribuzione e che, per loro natura, non possono confliggere con l’obbligo di agire onestamente, equamente e professionalmente.