Art. 11 — Principio della rilevanza della violazione
1. Ai sensi degli articoli 311-bis e 324-ter del Codice l’IVASS procede alla contestazione degli addebiti quando le infrazioni rivestono carattere rilevante. Nell’esame delle relative fattispecie la rilevanza delle violazioni può essere desunta da almeno uno dei seguenti elementi: - dalla loro idoneità a determinare significativi rischi legali o reputazionali tenuto conto di tutte le circostanze del caso concreto; - dal loro carattere diffuso o sistematico anche in relazione all’articolazione territoriale o all’operatività dell’impresa o dell’intermediario; - dalla mancata ottemperanza a richiami o ad indicazioni di tipo prescrittivo, interpretativo od orientativo dell’Autorità di Vigilanza; - dall’inadeguatezza dei presidi organizzativi e di controllo adottati per assicurare il rispetto della normativa; - dall’incidenza della condotta sulla tutela degli assicurati e degli aventi diritto alle prestazioni assicurative, sulla trasparenza e correttezza dei comportamenti nei confronti della clientela e del mercato nonché sulla sana e prudente gestione; - dal numero delle infrazioni, dalla durata del ritardo o dell’omissione nonché dall’entità, se determinabile, del pregiudizio arrecato a terzi; - dal pregiudizio arrecato all’esercizio delle funzioni di vigilanza.
2. Per le violazioni in materia di antiriciclaggio di cui all'articolo 62 del d.lgs. 231/2007, le sanzioni amministrative sono irrogate nei casi di violazioni gravi, ripetute o sistematiche ovvero plurime.
Spiegazione
L’IVASS avvia la contestazione quando una violazione è abbastanza importante da giustificare un procedimento sanzionatorio. La rilevanza può dipendere, ad esempio, dai rischi creati, dalla diffusione della condotta, dall’inefficacia dei controlli interni, dal danno ai clienti o dall’ostacolo all’attività di vigilanza. Anche il numero delle infrazioni e la durata dell’omissione possono incidere sulla valutazione. Per le violazioni antiriciclaggio, sono sanzionabili quelle gravi, ripetute, sistematiche o plurime.
Perché esiste questa norma
La norma tutela gli assicurati, il corretto funzionamento del mercato e l’efficacia della vigilanza. Evita di destinare il procedimento sanzionatorio a irregolarità meramente marginali, concentrandolo sulle condotte capaci di produrre rischi o danni significativi.
Domande frequenti
Ogni errore commesso da un’impresa assicurativa comporta automaticamente una contestazione?
No. La contestazione riguarda le violazioni ritenute rilevanti, valutate considerando la gravità concreta, gli effetti, la durata, la frequenza e l’adeguatezza dei controlli.
Un singolo comportamento può essere considerato rilevante anche senza un danno già dimostrato?
Sì. È sufficiente che sia idoneo a creare significativi rischi legali o reputazionali, oppure che incida sulla clientela, sul mercato o sulla vigilanza.
Che cosa succede se un’impresa ignora ripetutamente le indicazioni dell’IVASS?
La mancata osservanza di richiami o indicazioni dell’IVASS può contribuire a qualificare la violazione come rilevante, soprattutto se evidenzia carenze persistenti.
Una carenza nei controlli interni può rendere contestabile una violazione?
Sì. L’inadeguatezza dei presidi organizzativi e di controllo è uno degli elementi che possono dimostrare la rilevanza della condotta.
Quando una violazione antiriciclaggio può portare a una sanzione?
Quando è grave, ripetuta, sistematica oppure plurima. Non è quindi sufficiente, in ogni caso, una semplice irregolarità isolata e di modesta entità.