Il consumatore non può accedere alla procedura disciplinata in questa sezione se è già stato esdebitato nei cinque anni precedenti la domanda o ha già beneficiato dell'esdebitazione per due volte, ovvero ha determinato la situazione di sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode.
Il creditore che ha colpevolmente determinato la situazione di indebitamento o il suo aggravamento o che ha violato i principi di cui all'articolo 124-bis del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, non può presentare opposizione o reclamo in sede di omologa per contestare la convenienza della proposta.
Spiegazione
Il consumatore non può usare questa procedura se ha ottenuto l’esdebitazione nei cinque anni prima della domanda oppure se l’ha già ottenuta due volte. Non può accedervi neppure se ha causato il sovraindebitamento con colpa grave, malafede o frode. Un creditore che abbia contribuito colpevolmente all’indebitamento o al suo aggravamento, o abbia violato i principi richiamati dalla norma, non può contestare la convenienza della proposta in sede di omologazione.
Perché esiste questa norma
La norma riserva la procedura a chi non l’abbia già utilizzata troppo di recente o ripetutamente e a chi non abbia provocato il sovraindebitamento in modo gravemente scorretto. Inoltre, impedisce al creditore che abbia contribuito al problema di opporsi alla proposta per ragioni di convenienza.
Domande frequenti
Ho ottenuto l’esdebitazione quattro anni fa: posso chiedere questa procedura?
No. L’esdebitazione ottenuta nei cinque anni precedenti la domanda impedisce l’accesso.
Ho già ottenuto l’esdebitazione due volte: posso presentare una nuova domanda?
No. La norma esclude chi abbia già beneficiato dell’esdebitazione per due volte.
Se ho accumulato debiti per una scelta gravemente imprudente, posso accedere?
No, se il sovraindebitamento è stato determinato con colpa grave. L’esclusione vale anche in caso di malafede o frode.
Un creditore che mi ha concesso credito contribuendo al mio indebitamento può contestare la convenienza della proposta?
Non se ha contribuito colpevolmente all’indebitamento o al suo aggravamento, oppure ha violato i principi richiamati dalla norma.
Il creditore che non può contestare la convenienza è escluso da qualsiasi opposizione?
No. Il divieto riguarda soltanto l’opposizione o il reclamo in sede di omologazione diretti a contestare la convenienza della proposta.
Sezione II — Ristrutturazione dei debiti del consumatore