Art. 2868 — Beneficio di escussione
Chi ha costituito un'ipoteca a garanzia del debito altrui non può invocare il beneficio della preventiva escussione del debitore, se il beneficio non è stato convenuto.
Spiegazione
Chi offre un proprio bene in ipoteca per garantire il debito di un’altra persona non può pretendere, di regola, che il creditore cerchi prima di soddisfarsi sui beni del debitore. Il creditore può quindi agire direttamente sul bene ipotecato, anche se il debitore non è stato ancora escusso. La situazione cambia se nell’accordo è stato previsto il beneficio della preventiva escussione. La garanzia riguarda il bene ipotecato: da sola non rende il terzo personalmente responsabile del debito.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il creditore, consentendogli di far valere la garanzia reale senza dover prima tentare di recuperare il credito dal debitore. Al tempo stesso lascia alle parti la possibilità di concordare una protezione per il terzo che ha messo a garanzia un proprio bene.
Domande frequenti
Ho dato in ipoteca la mia casa per il prestito di mio figlio: la banca deve prima agire contro di lui?
No, non necessariamente. In assenza di un accordo che preveda la preventiva escussione, la banca può agire direttamente sulla casa ipotecata.
Se la banca agisce sulla casa, divento personalmente debitore del prestito?
Non per il solo fatto di aver costituito l’ipoteca. La garanzia consente di soddisfare il credito sul bene ipotecato, ma non comporta di per sé un’obbligazione personale per l’intero debito.
Il debitore ha stipendio e altri beni: posso obbligare il creditore a cercare prima lì?
Non in base a questa norma, se non è stato convenuto il beneficio della preventiva escussione. La presenza di altri beni del debitore non impedisce, da sola, l’azione sul bene ipotecato.
Possiamo inserire nel contratto che il creditore debba prima tentare di recuperare il denaro dal debitore?
Sì. La norma ammette che il beneficio della preventiva escussione sia convenuto; è opportuno che l’accordo lo indichi chiaramente.
Se il debitore smette di pagare, il creditore deve avvisarmi prima di agire sul bene?
L’articolo non stabilisce uno specifico obbligo di avviso al terzo. Stabilisce che, salvo accordo contrario, il creditore non deve prima escutere il debitore.