Art. 1963 — Divieto del patto commissorio
È nullo qualunque patto, anche posteriore alla conclusione del contratto, con cui si conviene che la proprietà dell'immobile passi al creditore nel caso di mancato pagamento del debito.
Spiegazione
Chi presta denaro non può accordarsi con il debitore perché, se il debito non viene pagato, la casa o un altro immobile diventi automaticamente del creditore. Una clausola del genere non è valida, anche se viene aggiunta dopo che il contratto è stato concluso. Il divieto riguarda il trasferimento dell’immobile previsto proprio come conseguenza del mancato pagamento.
Perché esiste questa norma
La norma protegge il debitore dal rischio di perdere un immobile di valore sproporzionato rispetto al debito per il solo fatto di non aver pagato. Impedisce inoltre che il creditore ottenga una garanzia trasformata in un’acquisizione automatica del bene.
Domande frequenti
Se non restituisco il prestito, il creditore può diventare proprietario della mia casa in base a una clausola firmata?
No. La clausola che prevede il passaggio della casa al creditore proprio in caso di mancato pagamento è nulla.
La clausola è valida se la firmiamo dopo aver già stipulato il contratto?
No. Il divieto si applica anche agli accordi aggiunti dopo la conclusione del contratto.
Il divieto vale solo se il creditore è una banca?
No. La norma non limita il divieto a una particolare categoria di creditori.
Il creditore può trattenere il mio immobile perché vale meno del debito?
Non in forza di un accordo che gli attribuisce l’immobile automaticamente per il mancato pagamento: quella previsione è nulla.
Posso vendere l’immobile al creditore dopo essere diventato inadempiente?
La norma vieta l’accordo che fa scattare il trasferimento per il mancato pagamento. Una vendita successiva va valutata in base alle sue concrete modalità e non coincide necessariamente con quel patto.