Il danneggiato per sinistro causato dalla circolazione di un veicolo o di un natante, per i quali vi è obbligo di assicurazione, ha azione diretta per il risarcimento del danno nei confronti dell'impresa di assicurazione del responsabile civile, entro i limiti delle somme per le quali è stata stipulata l'assicurazione.
Per l'intero massimale di polizza l'impresa di assicurazione non può opporre al danneggiato eccezioni derivanti dal contratto, né clausole che prevedano l'eventuale contributo dell'assicurato al risarcimento del danno. L'impresa di assicurazione ha tuttavia diritto di rivalsa verso l'assicurato nella misura in cui avrebbe avuto contrattualmente diritto di rifiutare o ridurre la propria prestazione.
Nel giudizio promosso contro l'impresa di assicurazione è chiamato anche il responsabile del danno.
L'azione diretta che spetta al danneggiato nei confronti dell'impresa di assicurazione è soggetta al termine di prescrizione cui sarebbe soggetta l'azione verso il responsabile.
Spiegazione
Chi subisce un danno in un incidente causato da un veicolo o natante soggetto ad assicurazione obbligatoria può chiedere il risarcimento direttamente all’assicurazione del responsabile, entro il massimale previsto dalla polizza. L’assicurazione non può ridurre quanto dovuto al danneggiato invocando clausole o inadempimenti del contratto, ma può poi chiedere il rimborso al proprio assicurato nei casi previsti. Se il danneggiato avvia una causa contro l’assicurazione, deve essere coinvolto anche il responsabile del danno. La richiesta si prescrive entro lo stesso termine previsto per l’azione contro il responsabile.
Perché esiste questa norma
La norma rende più diretto il percorso per ottenere il risarcimento, consentendo al danneggiato di rivolgersi all’assicurazione che copre il responsabile. Al tempo stesso protegge il danneggiato dalle vicende contrattuali tra assicurazione e assicurato, lasciando all’impresa la possibilità di rivalersi su quest’ultimo.
Domande frequenti
Dopo un incidente posso chiedere i soldi direttamente all’assicurazione dell’altro conducente?
Sì, se il veicolo o il natante coinvolto è soggetto ad assicurazione obbligatoria. La richiesta è rivolta all’assicurazione del responsabile e resta entro il massimale della polizza.
L’assicurazione può rifiutare il risarcimento perché il suo cliente ha violato una clausola della polizza?
Non può opporre al danneggiato eccezioni contrattuali per sottrarsi al pagamento entro il massimale. Può però rivalersi sul proprio assicurato, se il contratto le avrebbe consentito di rifiutare o ridurre la prestazione.
Se faccio causa all’assicurazione, devo citare anche il conducente responsabile?
Il responsabile del danno deve essere chiamato nel giudizio promosso contro l’assicurazione.
Quanto tempo ho per agire direttamente contro l’assicurazione?
Il termine è lo stesso previsto per l’azione contro il responsabile del danno. La norma non indica qui una durata specifica.
Posso usare questa procedura se il danno è stato causato da un natante?
Sì, la norma comprende anche i sinistri causati dalla circolazione di natanti per i quali è obbligatoria l’assicurazione.