Art. 55 — Fattispecie incriminatrici

Chiunque, essendo tenuto all'osservanza degli obblighi di adeguata verifica ai sensi del presente decreto, falsifica i dati e le informazioni relative al cliente, al titolare effettivo, all'esecutore, allo scopo e alla natura del rapporto continuativo o della prestazione professionale e all'operazione è punito con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro. Alla medesima pena soggiace chiunque essendo tenuto all'osservanza degli obblighi di adeguata verifica ai sensi del presente decreto, in occasione dell'adempimento dei predetti obblighi, utilizza dati e informazioni falsi relativi al cliente, al titolare effettivo, all'esecutore, allo scopo e alla natura del rapporto continuativo o della prestazione professionale e all'operazione.

Chiunque, essendo tenuto all'osservanza degli obblighi di conservazione ai sensi del presente decreto, acquisisce o conserva dati falsi o informazioni non veritiere sul cliente, sul titolare effettivo, sull'esecutore, sullo scopo e sulla natura del rapporto continuativo o della prestazione professionale e sull'operazione ovvero si avvale di mezzi fraudolenti al fine di pregiudicare la corretta conservazione dei predetti dati e informazioni è punito con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro.

Salvo che il fatto costituisca più grave reato, chiunque essendo obbligato, ai sensi del presente decreto, a fornire i dati e le informazioni necessarie ai fini dell'adeguata verifica della clientela, fornisce dati falsi o informazioni non veritiere, è punito con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro.

Salvo che il fatto costituisca più grave reato, chiunque, essendovi tenuto, viola il divieto di comunicazione di cui agli articoli 39, comma 1, e 41, comma 3, è punito con l'arresto da sei mesi a un anno e con l'ammenda da 5.000 euro a 30.000 euro.

COMMA ABROGATO DAL D.LGS. 1 MARZO 2018, N. 21.25

Per le violazioni delle disposizioni di cui all'articolo 131-ter del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, è ordinata, nei confronti degli agenti in attività finanziaria che prestano servizi di pagamento attraverso il servizio di rimessa di denaro di cui all'articolo 1, comma 1, lettera n), del decreto legislativo 27 gennaio 2010, n. 11, la confisca degli strumenti che sono serviti a commettere il reato. PERIODO SOPPRESSO DAL D.LGS. 1 MARZO 2018, N. 21.25

Gli strumenti sequestrati ai fini della confisca di cui al comma 6 nel corso delle operazioni di polizia giudiziaria, sono affidati dall'Autorità giudiziaria agli organi di polizia che ne facciano richiesta.

Note di aggiornamento (2)
  • (23) Il D.Lgs. 25 maggio 2017, n. 90, ha disposto (con l'art. 9, comma 1) che "Le disposizioni emanate dalle autorità di vigilanza di settore, ai sensi di norme abrogate o sostituite per effetto del presente decreto, continuano a trovare applicazione fino al 31 marzo 2018".
  • (25) Il D.Lgs. 1 marzo 2018, n. 21 ha disposto (con l'art. 8, comma 1) che "Dalla data di entrata in vigore del presente decreto, i richiami alle disposizioni abrogate dall'articolo 7, ovunque presenti, si intendono riferiti alle corrispondenti disposizioni del codice penale come indicato dalla tabella A allegata al presente decreto".
Testo vigente al 7 agosto 2026. Fonte: Normattiva — Presidenza del Consiglio dei Ministri, dati aperti con licenza CC BY 4.0, riprodotti gratuitamente. I testi della banca dati Normattiva non hanno carattere di ufficialità: l’unico testo ufficiale è quello pubblicato nella Gazzetta Ufficiale. Fonti e licenze →

Spiegazione

La norma punisce chi, nell’ambito dell’antiriciclaggio, falsifica o utilizza dati falsi sul cliente, sul titolare effettivo, sull’operazione o sul rapporto professionale. Le stesse pene si applicano a chi conserva informazioni false, altera fraudolentemente i sistemi di conservazione o fornisce dati non veritieri per la verifica della clientela. È inoltre sanzionata penalmente la violazione del divieto di comunicare determinate informazioni. Per alcune violazioni riguardanti gli agenti che effettuano rimesse di denaro è prevista la confisca degli strumenti usati per il reato; il comma 5 è abrogato.

Perché esiste questa norma

La norma tutela l’affidabilità dei controlli destinati a individuare e prevenire il riciclaggio e il finanziamento illecito. Le sanzioni penali mirano a impedire che informazioni false, registrazioni alterate o comunicazioni vietate rendano inefficaci tali controlli.

Domande frequenti

Cosa rischia un professionista che inserisce consapevolmente dati falsi sul cliente?

Rischia la reclusione da sei mesi a tre anni e la multa da 10.000 a 30.000 euro, se era obbligato agli adempimenti di adeguata verifica.

Il cliente può essere punito se consegna documenti o informazioni false?

Sì. Chi è obbligato a fornire i dati necessari alla verifica e comunica informazioni false rischia la reclusione da sei mesi a tre anni e la multa da 10.000 a 30.000 euro, salvo reati più gravi.

È reato alterare o distruggere le registrazioni antiriciclaggio?

Sì, quando l’alterazione o l’uso di mezzi fraudolenti mira a compromettere la corretta conservazione dei dati. La pena prevista è la reclusione da sei mesi a tre anni e la multa da 10.000 a 30.000 euro.

Cosa accade se viene comunicata un’informazione coperta dal divieto di comunicazione?

La violazione è punita, salvo reati più gravi, con l’arresto da sei mesi a un anno e con l’ammenda da 5.000 a 30.000 euro.

Un agente che usa strumenti per commettere determinate violazioni nelle rimesse di denaro può perderli?

Sì. Per le violazioni richiamate dalla norma è ordinata la confisca degli strumenti utilizzati per commettere il reato; quelli sequestrati possono essere affidati agli organi di polizia richiedenti.