Art. 50 — Divieto di conti o libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia e di prodotti di moneta elettronica anonimi

L'apertura in qualunque forma di conti o libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia nonché l'emissione di prodotti di moneta elettronica anonimi è vietata.

L'utilizzo, in qualunque forma, di conti o libretti di risparmio in forma anonima o con intestazione fittizia nonché l'utilizzo di prodotti di moneta elettronica anonimi, aperti o emessi presso Stati esteri, è vietato.

Il divieto di emissione e utilizzo di prodotti di moneta elettronica anonimi, previsto dai commi 1 e 2, decorre dal 10 giugno 2020.

Note di aggiornamento (1)
  • (23) Il D.Lgs. 25 maggio 2017, n. 90, ha disposto (con l'art. 9, comma 1) che "Le disposizioni emanate dalle autorità di vigilanza di settore, ai sensi di norme abrogate o sostituite per effetto del presente decreto, continuano a trovare applicazione fino al 31 marzo 2018".
Testo vigente al 7 agosto 2026. Fonte: Normattiva — Presidenza del Consiglio dei Ministri, dati aperti con licenza CC BY 4.0, riprodotti gratuitamente. I testi della banca dati Normattiva non hanno carattere di ufficialità: l’unico testo ufficiale è quello pubblicato nella Gazzetta Ufficiale. Fonti e licenze →

Spiegazione

È vietato aprire conti correnti o libretti di risparmio intestati a un nome falso oppure privi di un’identità dichiarata. È vietato anche utilizzare conti o libretti di questo tipo aperti all’estero. La stessa regola riguarda i prodotti di moneta elettronica anonimi, sia quanto all’emissione sia quanto all’utilizzo. Per questi prodotti, il divieto opera dal 10 giugno 2020.

Perché esiste questa norma

La norma tutela la trasparenza dei rapporti finanziari e la possibilità di identificare chi dispone delle somme. Mira a impedire che anonimato e intestazioni fittizie favoriscano il riciclaggio o rendano difficili i controlli.

Domande frequenti

Posso aprire un libretto di risparmio senza indicare il mio nome?

No. L’apertura di libretti o conti di risparmio anonimi o intestati fittiziamente è vietata, indipendentemente dalla forma utilizzata.

Posso usare in Italia un conto anonimo aperto all’estero?

No. È vietato utilizzare conti o libretti anonimi o con intestazione fittizia anche quando sono stati aperti presso uno Stato estero.

È lecito intestare un conto a un nome inventato?

No. L’intestazione fittizia è vietata come l’anonimato; il conto deve consentire di individuare effettivamente il titolare.

Una carta o un prodotto di moneta elettronica anonimo è consentito?

No. L’emissione e l’utilizzo di prodotti di moneta elettronica anonimi sono vietati dal 10 giugno 2020.

Il divieto riguarda solo le banche italiane?

No. Per conti e libretti, il divieto di utilizzo comprende anche quelli anonimi o fittizi aperti all’estero; inoltre riguarda l’emissione e l’utilizzo dei prodotti di moneta elettronica anonimi.

Richiamato da

Titolo III — (Misure ulteriori)