Salvo che il fatto costituisca reato più grave, chi, al fine di ottenere concessioni di credito per sé o per le aziende che amministra, o di mutare le condizioni alle quali il credito venne prima concesso, fornisce dolosamente ad una banca notizie o dati falsi sulla costituzione o sulla situazione economica, patrimoniale o finanziaria delle aziende comunque interessate alla concessione del credito, è punito con la reclusione fino a un anno e con la multa fino ad euro 10.000. Nel caso in cui le notizie o i dati falsi siano forniti ad un intermediario finanziario, si applica la pena dell'arresto fino a un anno o dell'ammenda fino ad euro 10.000.
Salvo che il fatto costituisca reato più grave, chi svolge funzioni di amministrazione o di direzione presso una banca o un intermediario finanziario, nonché i dipendenti di banche o intermediari finanziari che, al fine di concedere o far concedere credito ovvero di mutare le condizioni alle quali il credito venne prima concesso ovvero di evitare la revoca del credito concesso, consapevolmente omettono di segnalare dati o notizie di cui sono a conoscenza o utilizzano nella fase istruttoria notizie o dati falsi sulla costituzione o sulla situazione economica, patrimoniale e finanziaria del richiedente il fido, sono puniti con l'arresto da sei mesi a tre anni e con l'ammenda fino a lire venti milioni.
Spiegazione
La norma punisce chi fornisce consapevolmente a una banca dati falsi sulla situazione di un’impresa per ottenere credito o modificarne le condizioni. Prevede anche una sanzione specifica quando le informazioni false sono date a un intermediario finanziario. Sono puniti inoltre i responsabili e i dipendenti di banche o intermediari che, per favorire la concessione o il mantenimento del credito, nascondono informazioni rilevanti o usano dati falsi nell’istruttoria. Le pene indicate non si applicano se il fatto costituisce un reato più grave; il primo comma è abrogato.
Perché esiste questa norma
La norma tutela l’affidabilità delle informazioni su cui si basano le decisioni di concedere o mantenere un finanziamento. Mira a prevenire sia le falsità di chi chiede credito sia le omissioni o manipolazioni di chi valuta la richiesta.
Domande frequenti
Se falsifico i bilanci della mia società per ottenere un prestito, rischio una sanzione?
Sì. Se fornisci dolosamente a una banca dati falsi sulla situazione dell’impresa per ottenere credito o modificarne le condizioni, la norma prevede la reclusione fino a un anno e una multa fino a 10.000 euro, salvo un reato più grave.
La regola vale anche se chiedo il finanziamento a un intermediario finanziario e non a una banca?
Sì. Se fornisci a un intermediario finanziario le informazioni false descritte dalla norma, è prevista la pena dell’arresto fino a un anno o dell’ammenda fino a 10.000 euro.
Un dipendente della banca può essere punito se tace un’informazione negativa che conosce?
Sì, se la omette consapevolmente per favorire la concessione o la modifica del credito, oppure per evitare che venga revocato. La norma prevede l’arresto da sei mesi a tre anni e un’ammenda.
E se il responsabile del credito usa nell’istruttoria documenti falsi presentati da un cliente?
Può essere punito se usa consapevolmente dati falsi sulla situazione del richiedente per concedere o modificare il credito, o per evitarne la revoca. La norma prevede l’arresto da sei mesi a tre anni e un’ammenda.
La norma si applica anche se i dati falsi non servono a ottenere un nuovo prestito, ma a conservarne uno già concesso?
Sì. La disposizione considera anche le condotte dirette a cambiare le condizioni del credito già accordato o a evitare che venga revocato.