Art. 48 — Requisiti per lo svolgimento dell’attività
1. Gli intermediari iscritti nelle sezioni A, B, D, E o F del Registro possono avvalersi, per lo svolgimento dell’attività di distribuzione all’interno dei propri locali, di addetti per i quali abbiano preventivamente accertato:
a) il possesso dei requisiti di cui all’articolo 110, comma 1, del Codice;
b) il possesso di cognizioni e capacità professionali adeguate all’attività svolta ed ai contratti intermediati, acquisito mediante la partecipazione a corsi di formazione, conformi alla disciplina di cui alla Parte IV; b-bis) essere in possesso di un titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore o di un titolo di studio estero corrispondente.91
2. Gli intermediari di cui al comma 1:
a) accertano periodicamente la permanenza del possesso dei requisiti previsti dalla lettera a) del medesimo comma e si astengono dall’utilizzare i soggetti per i quali ne abbiano riscontrato l’insussistenza fino al perdurare della stessa;
b) assicurano che i soggetti di cui si avvalgono siano in regola con gli obblighi di aggiornamento professionale previsti dalla Parte IV.
3. Gli intermediari di cui al comma 1 conservano, ai sensi dell’articolo 67, la documentazione comprovante l’accertamento del possesso e della permanenza dei requisiti di cui al presente articolo.
Spiegazione
Un intermediario iscritto nelle sezioni A, B, D, E o F può affidare la distribuzione nei propri locali anche ad addetti, ma solo dopo averne verificato i requisiti. Gli addetti devono soddisfare i requisiti richiamati dall’articolo 110, comma 1, avere una formazione adeguata ai prodotti trattati e possedere almeno un diploma di scuola secondaria superiore, o un titolo estero equivalente. L’intermediario deve controllare periodicamente i requisiti personali, impedire l’attività a chi non li possiede e garantire l’aggiornamento professionale. Deve inoltre conservare la documentazione dei controlli.
Perché esiste questa norma
La norma tutela i clienti, assicurando che chi opera nei locali dell’intermediario sia preparato, qualificato e continuamente aggiornato. Impone inoltre controlli e tracciabilità per prevenire l’attività di soggetti privi dei requisiti necessari.
Domande frequenti
Quali intermediari possono avvalersi di questi addetti?
Possono farlo gli intermediari iscritti nelle sezioni A, B, D, E o F del Registro, limitatamente all’attività svolta all’interno dei propri locali.
È sufficiente avere un diploma per poter distribuire polizze?
No. Il diploma è solo uno dei requisiti. Servono anche i requisiti richiamati dall’articolo 110, comma 1, e una formazione professionale adeguata all’attività e ai contratti trattati.
Che cosa accade se l’addetto perde uno dei requisiti richiesti?
L’intermediario deve verificarlo periodicamente e non può utilizzare l’addetto finché permane la mancanza del requisito.
L’aggiornamento professionale è obbligatorio anche dopo la formazione iniziale?
Sì. L’intermediario deve assicurare che gli addetti rispettino costantemente gli obblighi di aggiornamento professionale previsti dalla disciplina applicabile.
L’intermediario deve conservare prove dei controlli effettuati?
Sì. Deve conservare la documentazione che dimostra sia l’accertamento iniziale sia la permanenza dei requisiti, secondo quanto previsto dall’articolo 67.