I potenziali aderenti a una forma pensionistica complementare sono informati, prima della loro adesione, circa:
a) le pertinenti caratteristiche della forma pensionistica, compresi i tipi di prestazione;
b) le pertinenti opzioni a loro disposizione, comprese le opzioni di investimento;
c) le informazioni sul se e sul come sono tenuti in conto i fattori ambientali, climatici, sociali e di governo societario nella strategia di investimento;
d) dove sono disponibili ulteriori informazioni.
Se il rischio di investimento ricade sugli aderenti ovvero se essi possono decidere in merito agli investimenti, oltre alle informazioni di cui al comma 1 sono fornite le informazioni relative ai risultati passati degli investimenti relativi alla forma pensionistica complementare concernenti almeno gli ultimi cinque anni o riguardanti tutti gli anni di attività della forma se tale periodo è inferiore a cinque anni, nonché le informazioni sulla struttura dei costi sostenuti dagli aderenti e dai beneficiari.
Le informazioni di cui ai commi 1 e 2 sono fornite tempestivamente, dopo la loro iscrizione, a coloro che sono automaticamente iscritti a una forma pensionistica complementare.
Spiegazione
Prima di aderire, il cittadino deve ricevere informazioni chiare sulle caratteristiche della forma pensionistica, sulle prestazioni e sulle possibilità di investimento. Deve inoltre sapere se e come vengono considerati gli aspetti ambientali, sociali, climatici e di governo societario. Se sopporta il rischio degli investimenti o può scegliere come investire, deve conoscere anche i risultati passati e i costi a suo carico. Chi viene iscritto automaticamente riceve queste informazioni tempestivamente dopo l’iscrizione.
Perché esiste questa norma
La norma tutela la libertà di scelta e la consapevolezza dell’aderente, assicurandogli dati utili per valutare convenienza, rischi e caratteristiche della forma pensionistica. Mira a garantire trasparenza anche quando l’adesione avviene automaticamente o l’investimento dipende dalle decisioni dell’aderente.
Domande frequenti
Cosa devo sapere prima di aderire a una forma pensionistica complementare?
Devi ricevere informazioni sulle caratteristiche della forma, sulle prestazioni disponibili, sulle opzioni di investimento, sulla considerazione dei fattori ambientali, sociali, climatici e di governo societario e su dove trovare ulteriori dettagli.
Se scelgo personalmente come investire, quali informazioni aggiuntive devo ricevere?
Devi ricevere i risultati passati degli investimenti relativi almeno agli ultimi cinque anni, oppure a tutti gli anni di attività se la forma esiste da meno tempo, oltre alla struttura dei costi sostenuti da aderenti e beneficiari.
Chi è responsabile delle perdite se il rischio dell’investimento ricade su di me?
La norma non elimina il rischio dell’investimento, ma impone che tu riceva informazioni aggiuntive sui risultati passati e sui costi quando il rischio ricade su di te.
Posso sapere se il fondo considera criteri ambientali o sociali?
Sì. Prima dell’adesione devi essere informato se e come la strategia di investimento considera fattori ambientali, climatici, sociali e di governo societario.
Cosa succede se sono iscritto automaticamente senza aver scelto volontariamente?
Devi ricevere tempestivamente dopo l’iscrizione le informazioni previste per i potenziali aderenti, così da conoscere caratteristiche, prestazioni, opzioni e modalità della forma pensionistica.