Art. 1956 — Liberazione del fideiussore per obbligazione futura
Il fideiussore per un'obbligazione futura è liberato se il creditore, senza speciale autorizzazione del fideiussore, ha fatto credito al terzo, pur conoscendo che le condizioni patrimoniali di questo erano divenute tali da rendere notevolmente più difficile il soddisfacimento del credito.
Non è valida la preventiva rinuncia del fideiussore ad avvalersi della liberazione.
Note di aggiornamento (1)
(86) La L. 17 febbraio 1992, n. 154 ha disposto (con l'art. 11, comma 4) che "Le disposizioni di cui all'articolo 2, commi 1, 2, 4 e 6, all'articolo 3, commi 1 e 2, agli articoli 4, 5 e 6, commi 1, 2, 4 e 5, all'articolo 8, comma 1, e all'articolo 10 acquistano efficacia trascorsi centoventi giorni dalla data di entrata in vigore della presente legge".
Spiegazione
La regola riguarda chi garantisce un debito che può nascere in futuro. Se il creditore concede altro credito al debitore sapendo che la sua situazione economica è peggiorata al punto da rendere molto più difficile essere pagato, il garante può essere liberato, salvo che abbia autorizzato appositamente quella scelta. Non basta aver firmato in anticipo una rinuncia a questa tutela: una rinuncia preventiva non vale. La norma non si applica, per esempio, se il creditore ignorava il peggioramento quando ha concesso il credito.
Perché esiste questa norma
La norma protegge il garante dal rischio che il creditore aumenti l’esposizione verso un debitore ormai molto meno solvibile, pur sapendo che recuperare il denaro sarà più difficile. Incentiva il creditore a non concedere nuovo credito in tali condizioni senza il consenso del garante e impedisce che quest’ultimo rinunci in anticipo a tale protezione.
Domande frequenti
Ho garantito un affidamento bancario e la banca ha continuato a prestare denaro quando il debitore era in gravi difficoltà: posso chiedere di essere liberato?
Puoi invocare la liberazione se il credito era destinato a sorgere in futuro, la banca conosceva il peggioramento rilevante e non avevi autorizzato appositamente la concessione di altro credito.
La banca dice che avevo già accettato nel contratto di non chiedere mai la liberazione: vale?
La rinuncia preventiva a questa tutela non è valida. Resta distinta l’eventuale autorizzazione specifica a concedere credito al debitore in condizioni patrimoniali peggiorate.
Il debitore era già in difficoltà, ma la banca non lo sapeva quando gli ha prestato altro denaro. Sono liberato?
Non per questo solo fatto: la norma richiede che il creditore conoscesse il peggioramento delle condizioni patrimoniali al momento in cui ha concesso il credito.
Avevo garantito un debito già esistente: posso usare questa regola se il debitore poi è diventato insolvente?
La disposizione riguarda la garanzia di obbligazioni future e la concessione di credito quando il debitore è già in condizioni patrimoniali peggiorate. Non basta che un debito già esistente diventi difficile da riscuotere.
Se ho dato un’autorizzazione specifica, posso comunque chiedere di essere liberato?
L’autorizzazione specifica può impedire di ottenere la liberazione per il credito concesso in quelle condizioni. Occorre valutare il contenuto dell’autorizzazione e le circostanze concrete.