La capitalizzazione è il contratto mediante il quale l'impresa di assicurazione si impegna, senza convenzione relativa alla durata della vita umana, a pagare somme determinate al decorso di un termine prestabilito in corrispettivo di premi, unici o periodici, che sono effettuati in denaro o mediante altre attività.
Quando i contratti prevedono il periodico sorteggio ai fini dell'anticipato pagamento del capitale convenuto, nei successivi sorteggi deve essere estratto un numero uguale o crescente di contratti, non superiore, nell'anno, a cinque per ogni cento contratti emessi. I sorteggi devono essere effettuati ad intervalli non inferiori al semestre.
I contratti di capitalizzazione non possono avere durata inferiore a cinque anni. Nel caso di contratti con premi periodici, i versamenti possono essere stabiliti sia in misura costante sia in misura variabile, purché quest'ultima modalità sia prevista contrattualmente.
Il contraente può recedere dal contratto nei termini e con le modalità di cui all'articolo 177. Il riscatto è consentito a partire dal secondo anno ed a condizione che il contraente abbia corrisposto il premio per un'intera annualità.
Spiegazione
Con questo contratto, l’impresa promette di pagare una somma a una scadenza stabilita, in cambio di premi versati in denaro o con altri beni; il pagamento non dipende dalla durata della vita di una persona. Il contratto deve durare almeno cinque anni e, se i premi sono periodici, possono essere costanti o variabili, ma la possibilità di variarli deve essere prevista. Il contraente può recedere secondo tempi e modalità indicati dall’articolo 177; può chiedere il riscatto dal secondo anno, purché abbia pagato il premio per un’intera annualità. Se sono previsti sorteggi per anticipare il pagamento, valgono limiti sul numero dei contratti estratti e sulla frequenza.
Perché esiste questa norma
La norma definisce il funzionamento della capitalizzazione e stabilisce condizioni minime per rendere riconoscibili la durata, i versamenti e il momento del pagamento. I limiti ai sorteggi e le condizioni per il riscatto contribuiscono a disciplinare l’anticipazione delle somme e a tutelare la stabilità del contratto.
Domande frequenti
Posso stipulare un contratto di capitalizzazione per soli tre anni?
No. La durata del contratto non può essere inferiore a cinque anni.
I premi periodici possono cambiare nel tempo?
Sì, ma la possibilità di variare l’importo deve essere prevista nel contratto. Altrimenti, i versamenti periodici devono essere stabiliti in misura costante.
Posso chiedere il riscatto dopo pochi mesi?
No. Il riscatto è consentito a partire dal secondo anno e solo se è stato pagato il premio per un’intera annualità.
L’impresa può sorteggiare ogni mese contratti da pagare in anticipo?
No. I sorteggi devono essere distanziati di almeno sei mesi e, nell’anno, non possono riguardare più di cinque contratti ogni cento emessi.
Posso recedere dal contratto e quali sono i termini?
Il recesso è possibile secondo i termini e le modalità previsti dall’articolo 177. Per conoscerli, occorre consultare quella disposizione e verificare anche le condizioni applicabili al contratto.