Art. 140 — Pluralità di danneggiati e supero del massimale
Qualora vi siano più persone danneggiate nello stesso sinistro e il risarcimento dovuto dal responsabile superi le somme assicurate, i diritti delle persone danneggiate nei confronti dell'impresa di assicurazione sono proporzionalmente ridotti fino alla concorrenza delle somme assicurate.
L'impresa di assicurazione che, decorsi trenta giorni dall'incidente e ignorando l'esistenza di altre persone danneggiate, pur avendone ricercata l'identificazione con la normale diligenza, ha pagato ad alcuna di esse una somma superiore alla quota spettante, risponde verso le altre persone danneggiate nei limiti dell'eccedenza della somma assicurata rispetto alla somma versata.
Nel caso di cui al comma 2, le altre persone danneggiate, il cui credito rimanesse insoddisfatto, hanno diritto di ripetere, da chi abbia ricevuto il risarcimento dall'impresa di assicurazione, quanto sarebbe loro spettato in applicazione del comma 1.
Nei giudizi promossi fra l'impresa di assicurazione e le persone danneggiate sussiste litisconsorzio necessario, applicandosi l'articolo 102 del codice di procedura civile. L'impresa di assicurazione può effettuare il deposito di una somma, nei limiti del massimale, con effetto liberatorio nei confronti di tutte le persone aventi diritto al risarcimento, se il deposito è irrevocabile e vincolato a favore di tutti i danneggiati.
Spiegazione
Se in un incidente i danneggiati hanno diritto complessivamente a più di quanto copre l’assicurazione, ciascuno riceve una quota proporzionata al proprio credito, entro il limite assicurato. Trascorsi trenta giorni dall’incidente, l’assicurazione può aver pagato una persona senza sapere che ve ne fossero altre, purché abbia cercato di identificarle con normale diligenza; in tal caso può dover rispondere verso le altre nei limiti della somma assicurata ancora disponibile. Chi non ha ricevuto quanto gli spettava può chiedere la differenza a chi è stato pagato in eccesso. Nelle cause tra assicurazione e danneggiati devono partecipare tutti i danneggiati; l’assicurazione può anche depositare irrevocabilmente il massimale a favore di tutti, liberandosi così dall’obbligo di risarcire.
Perché esiste questa norma
La norma ripartisce in modo proporzionato tra tutti i danneggiati le risorse assicurative quando non bastano a coprire tutti i danni. Mira inoltre a evitare che pagamenti anticipati o cause separate pregiudichino chi non è stato ancora risarcito.
Domande frequenti
Se i danni complessivi superano il massimale, chi viene pagato per primo?
La somma assicurata va ripartita proporzionalmente tra i danneggiati, in base ai rispettivi crediti: nessuno ha diritto a essere pagato per intero a scapito degli altri.
L’assicurazione può pagare un danneggiato senza sapere che ce ne sono altri?
Può accadere dopo trenta giorni dall’incidente se l’impresa ignorava gli altri danneggiati, pur avendone cercato l’identificazione con normale diligenza. La sua responsabilità verso gli altri è limitata alla somma assicurata ancora disponibile.
Se un altro danneggiato ha ricevuto troppo, posso chiedergli la mia parte?
Sì. Se il tuo credito resta insoddisfatto, puoi chiedere a chi ha ricevuto il pagamento la somma che ti sarebbe spettata con la ripartizione proporzionale.
Devo fare causa all’assicurazione da solo se ci sono altri danneggiati?
Nei giudizi tra assicurazione e danneggiati devono partecipare tutti i soggetti interessati. La ripartizione del massimale, infatti, incide sui diritti di ciascuno.
L’assicurazione può liberarsi depositando il massimale?
Sì, se deposita una somma entro il massimale, il deposito è irrevocabile ed è vincolato a favore di tutte le persone che hanno diritto al risarcimento.