Per i ciclomotori, i motocicli, le autovetture e per altre categorie di veicoli a motore che possono essere individuate dall'IVASS, con regolamento, i contratti di assicurazione debbono essere stipulati in base a condizioni di polizza che prevedano ad ogni scadenza annuale la variazione in aumento od in diminuzione del premio applicato all'atto della stipulazione o del rinnovo, in relazione al verificarsi o meno di sinistri nel corso di un certo periodo di tempo, oppure in base a clausole di franchigia che prevedano un contributo dell'assicurato al risarcimento del danno o in base a formule miste fra le due tipologie. L'individuazione delle categorie di veicoli è effettuata tenendo conto delle esigenze di prevenzione. La predetta variazione del premio, in aumento o in diminuzione, da indicare, in valore assoluto e in percentuale rispetto alla tariffa in vigore applicata dall'impresa, all'atto dell'offerta di preventivo della stipulazione o di rinnovo, si applica automaticamente, fatte salve le migliori condizioni, nella misura preventivamente quantificata in rapporto alla classe di appartenenza attribuita alla polizza ed esplicitamente indicata nel contratto. PERIODO SOPPRESSO DAL D.LGS. 21 MAGGIO 2018, N. 68.
È fatto divieto alle imprese di assicurazione di differenziare la progressione e l'attribuzione delle classi di merito interne in funzione della durata del rapporto contrattuale tra l'assicurato e la medesima impresa, ovvero in base a parametri che ostacolino la mobilità tra diverse imprese di assicurazione. In particolare, le imprese di assicurazione devono garantire al soggetto che stipula il nuovo contratto, nell'ambito della classe di merito, le condizioni di premio assegnate agli assicurati aventi identiche caratteristiche di rischio.
Le imprese di assicurazione hanno diritto di accesso telematico all'anagrafe nazionale delle persone abilitate alla guida prevista dal codice della strada presso il Ministero delle infrastrutture e dei trasporti a scopo di verifica e aggiornamento delle informazioni relative all'abilitazione alla guida secondo condizioni economiche e tecniche strettamente correlate ai costi del servizio erogato. Con decreto del Ministro dello sviluppo economico, di concerto con il Ministro delle infrastrutture e dei trasporti, sentito il Garante per la protezione dei dati personali, sono adottate le disposizioni di attuazione.
Spiegazione
Per ciclomotori, motocicli, autovetture e altre categorie eventualmente individuate dall’IVASS, la polizza deve prevedere come il premio cambia in base ai sinistri, oppure una franchigia, o una combinazione delle due formule. Al momento del preventivo, l’impresa deve indicare l’aumento o la riduzione del premio sia in euro sia in percentuale; la variazione si applica secondo quanto quantificato in anticipo e indicato nel contratto, salvo condizioni più favorevoli. L’impresa non può penalizzare l’assicurato nella progressione delle classi interne perché resta a lungo con la stessa compagnia o perché cambia compagnia, e deve applicare condizioni uguali a chi presenta lo stesso rischio nella stessa classe. Può consultare l’anagrafe dei conducenti per verificare o aggiornare i dati sull’abilitazione alla guida, pagando un corrispettivo collegato ai costi del servizio.
Perché esiste questa norma
La norma mira a rendere prevedibili i premi legati ai sinistri e a impedire che le regole interne delle compagnie ostacolino il passaggio degli assicurati a un’altra impresa. Consente inoltre di verificare le informazioni sull’abilitazione alla guida, con modalità attuative che coinvolgono anche la tutela dei dati personali.
Domande frequenti
Se causo un incidente, la compagnia può aumentarmi il premio al rinnovo?
Sì, se la formula prevista dalla polizza collega il premio ai sinistri. L’aumento deve essere stato quantificato in anticipo e indicato nel contratto.
Come faccio a sapere di quanto può cambiare il mio premio?
Al momento del preventivo l’impresa deve indicare l’aumento o la riduzione sia in valore assoluto sia in percentuale rispetto alla tariffa applicata.
Se cambio compagnia, posso ricevere condizioni peggiori solo perché sono un nuovo cliente?
No. Nella stessa classe di merito, chi presenta caratteristiche di rischio identiche deve ricevere le stesse condizioni di premio. La compagnia non può ostacolare il cambio con parametri legati alla mobilità.
Che cosa comporta scegliere una polizza con franchigia?
La franchigia prevede che l’assicurato contribuisca al risarcimento del danno. La polizza può adottare questa formula da sola oppure insieme a variazioni del premio legate ai sinistri.
La compagnia può controllare se sono abilitato alla guida?
Sì. Le imprese possono consultare telematicamente l’anagrafe delle persone abilitate alla guida per verificare e aggiornare le relative informazioni, a condizioni economiche collegate ai costi del servizio.