Art. 133 — Abuso di denominazione

L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico, delle parole "banca", "banco", "credito", "risparmio" ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività bancaria è vietato a soggetti diversi dalle banche.

L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico, dell'espressione "moneta elettronica" ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività di emissione di moneta elettronica è vietato a soggetti diversi dagli istituti di moneta elettronica e dalle banche.

L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico, dell'espressione "istituto di pagamento" ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività di prestazione di servizi di pagamento è vietato a soggetti diversi dagli istituti di pagamento.

L'uso, nella denominazione o in qualsivoglia segno distintivo o comunicazione rivolta al pubblico, della parola "finanziaria" ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua straniera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività finanziaria loro riservata è vietato ai soggetti diversi dagli intermediari finanziari di cui all'articolo 106.

La Banca d'Italia determina in via generale le ipotesi in cui, per l'esistenza di controlli amministrativi o in base a elementi di fatto, le parole o le locuzioni indicate nei commi 1, 1-bis, 1-ter e 1-quater possono essere utilizzate da soggetti diversi dalle banche, dagli istituti di moneta elettronica, dagli istituti di pagamento e dagli intermediari finanziari.

Chiunque contravviene al disposto dei commi 1, 1-bis, 1-ter e 1-quater è punito con la sanzione amministrativa pecuniaria da 5.000 a 5 milioni di euro. Se la violazione è commessa da una società o un ente, è applicata la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 30.000 fino al 10 per cento del fatturato. Le stesse sanzioni si applicano a chi, attraverso informazioni e comunicazioni in qualsiasi forma, induce in altri il falso convincimento di essere sottoposto alla vigilanza della Banca d'Italia ai sensi dell'articolo 108 o di essere abilitato all'esercizio delle attività di cui all'articolo 111.

Si applica l'articolo 144, comma 9.

Note di aggiornamento (1)
  • (38) Il D.Lgs. 14 dicembre 2010, n. 218, nel modificare il D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141, ha disposto (con l'art. 16, comma 8) che "Le disposizioni modificate, introdotte o sostituite dal presente decreto si applicano a decorrere dalla data di entrata in vigore dei corrispondenti articoli del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141. I termini di conclusione dei procedimenti amministrativi, stabiliti da norme di legge o di regolamento, pendenti alla data del 19 settembre 2010, sono prorogati fino a 120 giorni successivi alla data di entrata in vigore del presente decreto".
Testo vigente al 19 giugno 2026. Fonte: Normattiva — Presidenza del Consiglio dei Ministri, dati aperti con licenza CC BY 4.0, riprodotti gratuitamente. I testi della banca dati Normattiva non hanno carattere di ufficialità: l’unico testo ufficiale è quello pubblicato nella Gazzetta Ufficiale. Fonti e licenze →

Spiegazione

Chi non è autorizzato non può presentarsi al pubblico con nomi, marchi o comunicazioni che facciano credere di essere una banca, un istituto di moneta elettronica, un istituto di pagamento o un intermediario finanziario abilitato. Il divieto riguarda anche parole simili o straniere, se possono ingannare sulla legittimazione a svolgere quelle attività. La Banca d’Italia può individuare eccezioni in determinate situazioni. Le violazioni comportano sanzioni pecuniarie, più elevate per società ed enti; sono puniti anche i messaggi che inducano a credere falsamente di essere vigilati o autorizzati.

Perché esiste questa norma

La norma tutela il pubblico dal rischio di confondere soggetti non autorizzati con operatori legittimati a svolgere attività finanziarie. Vuole inoltre rendere affidabili le informazioni sulla vigilanza e sull’abilitazione degli operatori.

Domande frequenti

Posso chiamare «Banca Rossi» la mia attività se non sono una banca?

No, se il nome può far credere al pubblico che l’attività sia una banca o sia legittimata a svolgere attività bancaria. Il divieto vale anche per marchi e comunicazioni al pubblico.

La mia società può usare la parola «credito» nella pubblicità?

Dipende dal contesto: è vietata se può ingannare sulla legittimazione a svolgere attività bancaria. La Banca d’Italia può stabilire casi in cui l’uso è consentito.

Un negozio che accetta pagamenti digitali può definirsi «istituto di pagamento»?

No, se non è un istituto di pagamento e l’espressione può far credere che sia autorizzato a prestare servizi di pagamento. La sola accettazione di pagamenti non dà questa legittimazione.

Che sanzione rischia una società che usa un nome ingannevole?

La sanzione amministrativa va da 30.000 euro fino al 10 per cento del fatturato. Per le persone fisiche, la fascia prevista è da 5.000 a 5 milioni di euro.

È illecito dichiarare in un messaggio che la mia impresa è vigilata dalla Banca d’Italia, se non è vero?

Sì. La norma applica le stesse sanzioni a chi, con informazioni o comunicazioni in qualsiasi forma, induce altri a credere falsamente di essere sottoposto a vigilanza o abilitato alle attività indicate.

Capo I — ABUSIVISMO BANCARIO E FINANZIARIO