Art. 125-novies — Intermediari del credito

L'intermediario del credito indica, negli annunci pubblicitari e nei documenti destinati ai consumatori, l'ampiezza dei propri poteri e ... se lavori a titolo esclusivo con uno o più finanziatori oppure a titolo di mediatore.

Il consumatore è informato dell'eventuale compenso da versare all'intermediario del credito per i suoi servizi. Il compenso è oggetto di accordo tra il consumatore e l'intermediario del credito su supporto cartaceo o altro supporto durevole prima della conclusione del contratto di credito.

L'intermediario del credito comunica al finanziatore l'eventuale compenso che il consumatore deve versare all'intermediario del credito per i suoi servizi, al fine del calcolo del TAEG, secondo quanto stabilito dal CICR.

AGGIORNAMENTO (38) Il D.Lgs. 14 dicembre 2010, n. 218, nel modificare il D.Lgs. 13 agosto 2010, n. 141, ha disposto (con l'art. 16, comma 8) che "Le disposizioni modificate, introdotte o sostituite dal presente decreto si applicano a decorrere dalla data di entrata in vigore dei corrispondenti articoli del decreto legislativo 13 agosto 2010, n. 141. I termini di conclusione dei procedimenti amministrativi, stabiliti da norme di legge o di regolamento, pendenti alla data del 19 settembre 2010, sono prorogati fino a 120 giorni successivi alla data di entrata in vigore del presente decreto".

Note di aggiornamento (1)
  • (120) Il D.Lgs. 31 dicembre 2025, n. 212 ha disposto (con l'art. 6, comma 2) che "Fatto salvo quanto previsto dall'articolo 4, comma 2, i finanziatori e gli intermediari del credito si adeguano alle disposizioni del presente decreto entro il 20 novembre 2026 ovvero, se successivo, entro il termine di novanta giorni dalla data di entrata in vigore delle disposizioni di attuazione dell'articolo 1 adottate dalla Banca d'Italia. Ai contratti di credito ai consumatori stipulati prima della scadenza di tale termine continuano ad applicarsi le pertinenti disposizioni del testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia, di cui al decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, vigenti alla data di entrata in vigore del presente decreto, e le relative disposizioni di attuazione emanate dalle autorità creditizie". Ha inoltre disposto (con l'art. 6, comma 3) che "In deroga al comma 2, ai contratti di credito ai consumatori a tempo indeterminato stipulati prima della scadenza del termine di cui al medesimo comma 2 e ancora in essere a tale data si applicano le disposizioni indicate all'articolo 47, terzo comma, della direttiva (UE) 2023/2225 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 18 ottobre 2023, secondo le modalità stabilite dalle disposizioni di attuazione dell'articolo 1 adottate dalla Banca d'Italia".
Testo vigente al 19 giugno 2026. Fonte: Normattiva — Presidenza del Consiglio dei Ministri, dati aperti con licenza CC BY 4.0, riprodotti gratuitamente. I testi della banca dati Normattiva non hanno carattere di ufficialità: l’unico testo ufficiale è quello pubblicato nella Gazzetta Ufficiale. Fonti e licenze →

Spiegazione

L’intermediario del credito deve chiarire ai consumatori quanto è ampio il suo ruolo e se opera in esclusiva per uno o più finanziatori oppure come mediatore. Se chiede un compenso al consumatore, deve informarlo e concordarne l’importo per iscritto, o su un supporto durevole, prima che sia concluso il contratto di credito. Deve inoltre comunicare quel compenso al finanziatore, così che sia considerato nel calcolo del TAEG secondo le regole stabilite dal CICR.

Perché esiste questa norma

La norma tutela la trasparenza e la consapevolezza del consumatore, rendendo visibili il ruolo dell’intermediario e i relativi costi prima dell’assunzione del debito. La comunicazione al finanziatore serve a includere il compenso nel calcolo del costo complessivo del credito.

Domande frequenti

Come faccio a sapere se l’intermediario lavora per una banca o se è indipendente?

Deve indicare nei messaggi pubblicitari e nei documenti destinati ai consumatori l’ampiezza dei suoi poteri e se opera in esclusiva per uno o più finanziatori oppure come mediatore.

L’intermediario può chiedermi un compenso?

Sì. Deve informarti dell’eventuale compenso e concordarlo con te prima della conclusione del contratto di credito.

È sufficiente che l’intermediario mi comunichi il compenso a voce?

No: l’accordo sul compenso deve risultare su carta o su un altro supporto durevole e deve essere concluso prima del contratto di credito.

Il compenso dell’intermediario deve comparire nel costo complessivo del finanziamento?

Se è un compenso che devi versare per i servizi dell’intermediario, questi deve comunicarlo al finanziatore affinché sia considerato nel calcolo del TAEG secondo le regole stabilite dal CICR.

Ho già firmato il contratto di credito e solo dopo mi è stato comunicato il compenso: è conforme alla norma?

La norma richiede che l’accordo sul compenso sia raggiunto prima della conclusione del contratto di credito. Una comunicazione successiva non rispetta tale requisito temporale.

Richiamato da

Capo II — CREDITO AI CONSUMATORI