Art. 2767 — Crediti per risarcimento di danni contro l'assicurato
Nel caso di assicurazione della responsabilità civile, il credito del danneggiato per il risarcimento ha privilegio sull'indennità dovuta dall'assicuratore.
Spiegazione
Se una persona subisce un danno causato da chi è assicurato per la responsabilità civile, il suo credito per ottenere il risarcimento è privilegiato sull’indennizzo che l’assicurazione deve all’assicurato. In pratica, il danneggiato ha una preferenza su quella somma rispetto ai creditori che non godono di una preferenza equivalente. La tutela riguarda l’indennizzo effettivamente dovuto dall’assicuratore: non aumenta i limiti della polizza e non garantisce il pagamento se l’assicuratore non deve alcuna somma.
Perché esiste questa norma
La norma protegge chi ha subito un danno, evitando che l’indennizzo destinato a coprire la responsabilità dell’assicurato venga assorbito dagli altri creditori di quest’ultimo. Collega quindi la somma assicurativa alla funzione di ristoro per il danneggiato.
Domande frequenti
Se la persona che mi ha danneggiato è insolvente, posso beneficiare di questa regola?
Sì, il tuo credito è privilegiato sull’indennizzo che l’assicurazione deve all’assicurato. La regola non garantisce però il pagamento se l’assicuratore non deve somme o se l’indennizzo non basta a coprire il danno.
Posso chiedere all’assicurazione l’intero risarcimento, anche se la polizza prevede un limite?
Il privilegio riguarda l’indennizzo dovuto dall’assicuratore, non modifica i limiti o le condizioni della polizza. L’eventuale parte non coperta resta da far valere nei confronti del responsabile.
Questa norma significa che posso sempre fare causa direttamente all’assicurazione?
No. Da sola, la norma attribuisce una preferenza sull’indennizzo dovuto all’assicurato, ma non disciplina né riconosce in ogni caso un’azione diretta contro l’assicuratore.
Se l’assicurazione contesta la responsabilità o la copertura, il privilegio mi fa ottenere comunque il pagamento?
No. Il privilegio opera sull’indennizzo dovuto; non risolve le contestazioni sulla responsabilità dell’assicurato o sull’applicabilità della polizza.
Se ci sono più persone danneggiate, questa norma stabilisce chi viene pagato per primo?
La norma riconosce il privilegio ai crediti dei danneggiati, ma non stabilisce come ripartire tra loro un indennizzo insufficiente. La questione dipende dalle regole applicabili al caso concreto.
Richiamato da
Paragrafo § 2 — Dei privilegi sopra determinati mobili
- Art. 2757 — Crediti per somministrazioni e lavori occorrenti per la produzione agricola
- Art. 2758 — Crediti per tributi indiretti
- Art. 2759 — Crediti per le imposte sul reddito
- Art. 2760 — Crediti dell'albergatore
- Art. 2761 — Crediti del vettore, dello spedizioniere, del mandatario, del depositario e del sequestratario
- Art. 2762 — Privilegio del venditore di macchine
- Art. 2763 — Crediti per canoni enfiteutici
- Art. 2764 — Crediti del locatore di immobili
- Art. 2765 — Crediti derivanti dai contratti di mezzadria e di colonia
- Art. 2766 — Crediti degli istituti di credito agrario
- Art. 2768 — Crediti dipendenti da reato
- Art. 2769 — Sequestro della cosa soggetta a privilegio