In caso di suicidio dell'assicurato, avvenuto prima che siano decorsi due anni dalla stipulazione del contratto, l'assicuratore non è tenuto al pagamento delle somme assicurate, salvo patto contrario.
L'assicuratore non è nemmeno obbligato se, essendovi stata sospensione del contratto per mancato pagamento dei premi, non sono decorsi due anni dal giorno in cui la sospensione è cessata.
Se l’assicurato muore per suicidio entro i primi due anni dalla stipulazione, l’assicuratore di regola non deve pagare la somma prevista; il contratto può però stabilire diversamente. Se la copertura era stata sospesa perché i premi non erano stati pagati, il termine di due anni si calcola dalla fine della sospensione. Quindi, in questo secondo caso, non basta che siano trascorsi due anni dalla stipulazione: devono essere trascorsi due anni dalla ripresa della copertura.
La norma tutela l’assicuratore dal rischio che la polizza sia stipulata, o riattivata dopo una sospensione, quando il suicidio sia già previsto. Il limite temporale bilancia questa tutela con l’interesse dei beneficiari a ricevere la somma assicurata una volta trascorso il periodo stabilito.
Di regola no, perché non sono ancora trascorsi due anni dalla stipulazione. Il pagamento è possibile se il contratto prevede una deroga.
Conta il tempo trascorso dalla cessazione della sospensione. Se da allora non sono passati due anni, l’assicuratore non è obbligato a pagare, salvo patto contrario.
Sì. La norma fa salva la possibilità che il contratto stabilisca una condizione più favorevole ai beneficiari.
Questa specifica esclusione non opera più per il solo fatto del suicidio. Restano da verificare le altre condizioni del contratto e gli eventuali ulteriori motivi di esclusione.
No. Sono criteri alternativi: se vi è stata sospensione per mancato pagamento, il periodo rilevante decorre dalla cessazione della sospensione, non si aggiunge automaticamente a quello iniziale.