Art. 1858 — Nozione
Lo sconto è il contratto col quale la banca, previa deduzione dell'interesse, anticipa al cliente l'importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso.
Spiegazione
Se hai un credito da riscuotere da un’altra persona o da un’impresa, ma la scadenza non è ancora arrivata, puoi cederlo alla banca per ottenere subito denaro. La banca ti versa una somma inferiore al credito, trattenendo gli interessi per il tempo che manca alla scadenza. La cessione è «salvo buon fine»: se il debitore non paga, l’anticipazione non diventa un pagamento definitivo a tuo favore.
Perché esiste questa norma
La norma consente al cliente di ottenere liquidità prima della scadenza del proprio credito e alla banca di anticipare denaro in cambio del credito ceduto. La clausola «salvo buon fine» tutela la banca dal rischio che il debitore non paghi.
Domande frequenti
Posso chiedere lo sconto per una fattura che scade tra due mesi?
Sì, se la fattura rappresenta un credito verso un terzo non ancora scaduto e la banca accetta l’operazione.
La banca mi versa l’intero importo della fattura?
No. Anticipa l’importo del credito detraendo gli interessi relativi al periodo che manca alla scadenza.
Che cosa succede se il cliente che deve pagarmi non paga?
La cessione è salvo buon fine: l’anticipazione non è definitiva e la banca può rivalersi su di te secondo le condizioni dell’operazione.
Posso chiedere lo sconto per un credito già scaduto?
La norma descrive lo sconto come riferito a un credito non ancora scaduto; un credito già scaduto non rientra in questa definizione.
Dopo la cessione, chi riscuote il credito dal debitore?
Il credito viene ceduto alla banca, che può riscuoterlo dal terzo alla scadenza.