Se il valore della garanzia diminuisce almeno di un decimo rispetto a quello che era al tempo del contratto, la banca può chiedere al debitore un supplemento di garanzia nei termini d'uso, con la diffida che, in mancanza, si procederà alla vendita dei titoli o delle merci dati in pegno. Se il debitore non ottempera alla richiesta, la banca può procedere alla vendita a norma del secondo e quarto comma dell'art. 2797.
La banca ha diritto al rimborso immediato del residuo non soddisfatto col ricavato della vendita.
Spiegazione
Se il valore dei beni o dei titoli dati in pegno scende di almeno un decimo rispetto al valore iniziale, la banca può chiedere al debitore di rafforzare la garanzia entro il tempo normalmente previsto per casi simili. La richiesta deve avvertire che, se il debitore non provvede, la banca venderà i beni o i titoli. Se il debitore non integra la garanzia, la banca può procedere alla vendita. Se il ricavato non basta a coprire il debito, il debitore deve pagare subito la parte rimasta scoperta.
Perché esiste questa norma
La norma protegge la banca dal rischio che la garanzia perda valore e non sia più sufficiente a coprire il credito. Al tempo stesso prevede una richiesta preventiva al debitore, dandogli la possibilità di integrare la garanzia prima della vendita.
Domande frequenti
Se il valore del pegno scende dell’8%, la banca può già chiedermi un’altra garanzia?
In base a questa norma, la richiesta è prevista quando la diminuzione raggiunge almeno un decimo rispetto al valore al momento del contratto.
La banca può vendere subito i titoli appena il loro valore diminuisce del 10%?
No. Prima può chiedere un supplemento di garanzia entro i termini d’uso e deve avvertire che, se non provvedi, procederà alla vendita.
Quanto tempo ho per integrare la garanzia?
L’articolo non fissa un numero di giorni: indica i termini d’uso, cioè quelli normalmente applicati in situazioni analoghe.
Se la vendita non copre tutto quello che devo, il debito si estingue?
No. La banca ha diritto a ottenere subito il pagamento della parte del debito che il ricavato della vendita non ha soddisfatto.
La regola riguarda soltanto titoli finanziari?
No. L’articolo riguarda sia i titoli sia le merci dati in pegno a garanzia dell’anticipazione bancaria.