Salvo patto contrario, la banca non può recedere dal contratto prima della scadenza del termine, se non per giusta causa.
Il recesso sospende immediatamente l'utilizzazione del credito, ma la banca deve concedere un termine di almeno quindici giorni per la restituzione delle somme utilizzate e dei relativi accessori.
Se l'apertura di credito è a tempo indeterminato, ciascuna delle parti può recedere dal contratto, mediante preavviso nel termine stabilito dal contratto, dagli usi o, in mancanza, in quello di quindici giorni.
Spiegazione
Se l’apertura di credito ha una scadenza, la banca, salvo diverso accordo, può interromperla prima solo per una ragione seria. Quando recede, il cliente non può più usare il credito da subito, ma ha almeno quindici giorni per restituire quanto utilizzato e i relativi costi. Se invece il rapporto non ha una scadenza, entrambe le parti possono chiuderlo dando il preavviso previsto dal contratto o dagli usi; se non è previsto, il preavviso è di quindici giorni.
Perché esiste questa norma
La norma tutela il cliente dal venir meno improvviso di un credito pattuito per una durata determinata, senza però impedire alla banca di reagire a una giusta causa. Per i rapporti senza scadenza, il preavviso consente a entrambe le parti di organizzarsi prima della cessazione.
Domande frequenti
La banca può chiudere subito un’apertura di credito con una scadenza ancora lontana?
Salvo diverso accordo, può recedere prima della scadenza soltanto per giusta causa. Se recede, il cliente smette subito di utilizzare il credito, ma deve avere almeno quindici giorni per restituire le somme utilizzate e i relativi accessori.
Che cosa succede se la banca recede e ho ancora una parte del credito disponibile?
Dal momento del recesso non è più possibile utilizzare la parte disponibile. Resta distinto il termine minimo di quindici giorni concesso per restituire le somme già utilizzate e i relativi accessori.
Se il contratto non ha una scadenza, posso chiuderlo quando voglio?
Sì, entrambe le parti possono recedere, ma devono rispettare il preavviso stabilito dal contratto o dagli usi. Se non ne risulta uno, il preavviso è di quindici giorni.
Il contratto a tempo indeterminato prevede un preavviso di un mese: posso andarmene dando solo quindici giorni?
La norma rinvia al termine stabilito dal contratto o dagli usi; i quindici giorni valgono quando non risulta un termine applicabile. Occorre quindi verificare le condizioni del rapporto e gli eventuali usi.
La banca può recedere senza indicare una ragione se il contratto ha una durata determinata?
In mancanza di un diverso accordo, il recesso anticipato della banca richiede una giusta causa. La valutazione dipende dalle circostanze concrete e dalle condizioni contrattuali.