Art. 324-ter — Principio della rilevanza della violazione
Le sanzioni previste dagli articoli 324 e 324-bis si applicano quando le infrazioni rivestono carattere rilevante, secondo i criteri definiti dall'IVASS con regolamento tenendo conto dell'incidenza delle condotte sulla tutela degli assicurati e degli aventi diritto alle prestazioni assicurative e sull'esercizio delle funzioni di vigilanza.
La disposizione di cui al comma 1 non si applica alle violazioni degli articoli 324, comma 3, e 324-bis, comma 2.
Note di aggiornamento (1)
(45) Il D.Lgs. 21 maggio 2018, n. 68 ha disposto (con l'art. 4, comma 3) che "Le modifiche apportate al Titolo XVIII del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, si applicano alle violazioni commesse dopo l'entrata in vigore delle disposizioni adottate dall'IVASS ai sensi dell'art. 331-bis del medesimo decreto legislativo. Alle violazioni commesse prima della data di entrata in vigore delle disposizioni adottate dall'IVASS continuano ad applicarsi le norme del Titolo XVIII del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, vigenti prima della data di entrata in vigore del presente decreto". Ha inoltre disposto (con l'art. 4, comma 7) che "Le disposizioni di cui agli articoli 1 e 2 del presente decreto legislativo trovano applicazione dal 1° ottobre 2018, conformemente a quanto previsto dalla direttiva (UE) 2018/411 del Parlamento europeo e del Consiglio, che modifica la direttiva (UE) 2016/97 per quanto riguarda la data di applicazione delle misure di recepimento degli Stati membri".
Spiegazione
Le sanzioni previste dagli articoli 324 e 324-bis riguardano, di regola, soltanto le violazioni considerate rilevanti. La rilevanza è valutata secondo criteri stabiliti dall’IVASS, considerando soprattutto il danno o il rischio per assicurati e beneficiari e l’ostacolo alle attività di vigilanza. Per le violazioni indicate nell’articolo 324, comma 3, e nell’articolo 324-bis, comma 2, questa soglia di rilevanza non si applica.
Perché esiste questa norma
La norma evita che ogni irregolarità comporti automaticamente una sanzione, concentrando l’intervento sui comportamenti con effetti significativi. Al tempo stesso, sottrae alcune violazioni a questo filtro, presumendo la necessità di una tutela o di un controllo più rigorosi.
Domande frequenti
Una semplice irregolarità comporta sempre una sanzione?
Non necessariamente. In via generale, la sanzione richiede che la violazione sia rilevante secondo i criteri stabiliti dall’IVASS, valutando gli effetti sugli assicurati e sulle funzioni di vigilanza.
Chi stabilisce quando una violazione è rilevante?
L’IVASS, mediante regolamento, definisce i criteri applicabili. La valutazione considera l’incidenza concreta della condotta sulla tutela degli assicurati e degli aventi diritto e sull’attività di vigilanza.
Se non ho subito un danno economico, la violazione è irrilevante?
Non è detto. La rilevanza non dipende soltanto da un danno economico già verificato, ma anche dagli effetti o dai rischi per gli assicurati e dall’eventuale incidenza sull’esercizio della vigilanza.
Le violazioni che ostacolano i controlli possono essere sanzionate?
Sì, perché l’incidenza della condotta sull’esercizio delle funzioni di vigilanza è uno degli elementi considerati per stabilire la rilevanza della violazione.
Le eccezioni indicate dalla norma richiedono comunque una valutazione di rilevanza?
No. Per le violazioni dell’articolo 324, comma 3, e dell’articolo 324-bis, comma 2, la regola che limita le sanzioni alle violazioni rilevanti non si applica.