Art. 291 — Pluralità di danneggiati e supero del massimale
Qualora vi siano più persone danneggiate nello stesso sinistro ed il risarcimento dovuto dal responsabile superi le somme assicurate, i diritti delle persone danneggiate nei confronti dell'impresa designata sono proporzionalmente ridotti fino alla concorrenza del limite di risarcibilità rispettivamente indicato dai commi 3 o 4 dell'articolo 283.
L'impresa designata che, decorsi trenta giorni dall'incidente e ignorando l'esistenza di altre persone danneggiate, pur avendone ricercata l'identificazione con la normale diligenza, ha pagato ad alcuna di esse una somma superiore alla quota spettante, risponde verso le altre persone danneggiate nei limiti dell'eccedenza della somma assicurata rispetto alla somma versata.
Nel caso di cui al comma 2, le altre persone danneggiate, il cui credito rimanesse insoddisfatto, hanno diritto di ripetere, da chi abbia ricevuto il risarcimento dall'impresa di assicurazione, quanto sarebbe loro spettato in applicazione del comma 1.
Nei giudizi promossi fra l'impresa di assicurazione designata e le persone danneggiate sussiste litisconsorzio necessario, applicandosi l'articolo 102 del codice di procedura civile. L'impresa di assicurazione designata può effettuare il deposito di una somma, nei limiti del massimale, con effetto liberatorio nei confronti di tutte le persone aventi diritto al risarcimento, se il deposito è irrevocabile e vincolato a favore di tutti i danneggiati.
Spiegazione
Quando le richieste di più danneggiati superano il massimale disponibile, ciascuno può ottenere soltanto una parte proporzionale, entro il limite complessivo previsto. Se, dopo trenta giorni dall’incidente, l’impresa designata ha cercato diligentemente gli altri danneggiati senza identificarli e paga uno di loro oltre la quota spettante, deve tutelare gli altri nei limiti dell’eccedenza ancora disponibile. I danneggiati rimasti insoddisfatti possono chiedere direttamente al beneficiario la restituzione della parte ricevuta in più. Nelle controversie devono partecipare tutti gli interessati; l’impresa può liberarsi depositando l’intero importo vincolato a favore di tutti.
Perché esiste questa norma
La norma assicura una distribuzione equa del massimale tra tutti i danneggiati, evitando che l’ordine o la tempestività delle richieste determini un vantaggio ingiustificato. Protegge inoltre l’impresa che abbia agito con normale diligenza e consente una definizione unitaria delle pretese.
Domande frequenti
Se il totale dei danni supera il massimale, chi viene pagato per primo riceve tutto?
No. Il massimale deve essere ripartito proporzionalmente tra tutti i danneggiati, così ciascuno riceve la stessa percentuale del credito riconosciuto.
Che cosa accade se l’impresa non sapeva che esistevano altri danneggiati?
Se sono trascorsi trenta giorni dall’incidente e l’impresa li ha cercati con normale diligenza senza identificarli, non risponde oltre l’eccedenza del massimale rispetto a quanto già pagato.
Posso chiedere denaro direttamente a un altro danneggiato che ha ricevuto troppo?
Sì. Se il tuo credito è rimasto insoddisfatto, puoi ripetere dal beneficiario la somma che ti sarebbe spettata applicando la ripartizione proporzionale.
Devo partecipare alla causa anche se ho già ricevuto una parte del risarcimento?
Sì, quando la controversia riguarda l’impresa designata e più danneggiati, tutti gli interessati devono partecipare al giudizio, secondo le regole sul litisconsorzio necessario.
L’impresa può versare il massimale e non trattare separatamente con ogni danneggiato?
Sì, può depositare una somma entro il massimale con effetto liberatorio verso tutti, ma il deposito deve essere irrevocabile e vincolato a favore di ogni danneggiato.
Capo II — Liquidazione dei danni a cura dell'impresa designata