Il Fondo di garanzia assicurativo dei rami vita, fatto salvo quanto previsto al comma 3, liquida le prestazioni protette entro l'importo massimo di euro 100.000 per ciascun avente diritto.
Ai fini del calcolo del limite di cui al comma 1:
a) le prestazioni protette a cui hanno diritto due o più soggetti come partecipanti di un ente senza personalità giuridica sono trattate come se di spettanza di un unico soggetto;
b) se la prestazione protetta deve essere eseguita nei confronti di più soggetti, la quota spettante a ciascuno di essi è considerata nel calcolo;
c) si tiene conto della compensazione di eventuali debiti dell'avente diritto alla prestazione protetta nei confronti dell'impresa di assicurazione, se esigibili alla data in cui si producono gli effetti del provvedimento di liquidazione coatta amministrativa, nella misura in cui la compensazione è possibile a norma delle disposizioni di legge o di previsioni contrattuali applicabili.
Il limite di cui al comma 1 non opera con riferimento alle prestazioni protette relative ai contratti di assicurazione sulla vita di cui all'articolo 1, comma 1, lettera ss-bis), numeri 2), 3), 4) e 5).
Spiegazione
Il Fondo di garanzia assicurativo dei rami vita paga le prestazioni protette fino a 100.000 euro per ogni avente diritto. Il limite si calcola considerando anche i casi di contitolarità, le quote spettanti a più beneficiari e gli eventuali debiti compensabili verso l’impresa assicurativa. Per gli enti privi di personalità giuridica, le prestazioni dei partecipanti sono conteggiate come riferite a un solo soggetto. Il limite non si applica a determinate prestazioni derivanti da specifici contratti di assicurazione sulla vita.
Perché esiste questa norma
La norma tutela gli aventi diritto garantendo un livello minimo di recupero delle prestazioni quando l’impresa assicurativa è sottoposta a liquidazione coatta amministrativa. Il limite rende prevedibile l’intervento del Fondo, mentre l’esclusione per alcune prestazioni assicura una protezione piena in situazioni ritenute meritevoli di tutela particolare.
Domande frequenti
Quanto posso ottenere dal Fondo se la prestazione assicurativa è di 150.000 euro?
In via generale, il Fondo liquida al massimo 100.000 euro per ciascun avente diritto. La parte eccedente non rientra nella prestazione protetta garantita dal Fondo, salvo che si applichi una delle eccezioni previste.
Se una prestazione spetta a tre beneficiari, ciascuno ha diritto a 100.000 euro?
No. Il limite si riferisce alla prestazione spettante a ciascun avente diritto, considerando la quota individuale quando la prestazione deve essere eseguita a favore di più soggetti.
Come viene considerata una prestazione intestata a più partecipanti di un’associazione senza personalità giuridica?
I partecipanti sono trattati, ai fini del limite, come un unico soggetto. Non si applica quindi un limite separato di 100.000 euro per ciascun partecipante.
Un mio debito verso l’impresa assicurativa riduce l’importo garantito?
Sì, se il debito è esigibile quando produce effetti il provvedimento di liquidazione coatta amministrativa e la compensazione è consentita dalla legge o dal contratto applicabile.
Il limite di 100.000 euro vale per ogni contratto di assicurazione sulla vita?
Non sempre. Il limite non opera per le prestazioni relative ai contratti indicati all’articolo 1, comma 1, lettera ss-bis), numeri 2), 3), 4) e 5).