L'esercizio dell'attività assicurativa nei rami vita e nei rami danni, come classificati all'articolo 2, è riservato alle imprese di assicurazione.
L'impresa di assicurazione limita l'oggetto sociale all'esercizio dei soli rami vita oppure dei soli rami danni e della relativa riassicurazione.
In deroga al comma 2, è consentito l'esercizio congiunto dei rami vita e dei soli rami danni infortuni e malattia di cui all'articolo 2, comma 3. L'impresa è tenuta ad una gestione separata per ciascuna delle due attività secondo le disposizioni stabilite dall'IVASS con regolamento.
L'impresa di assicurazione può inoltre svolgere le operazioni connesse o strumentali all'esercizio dell'attività assicurativa o riassicurativa. Sono inoltre consentite le attività relative alla costituzione ed alla gestione delle forme di assistenza sanitaria e di previdenza integrative, nei limiti ed alle condizioni stabilite dalla legge.
Spiegazione
Solo le imprese di assicurazione possono esercitare professionalmente l’attività assicurativa nei rami vita e danni. In via ordinaria, ciascuna impresa deve scegliere tra i rami vita e i rami danni, potendo occuparsi anche della relativa riassicurazione. È ammessa un’eccezione: la stessa impresa può operare nei rami vita e, tra i danni, soltanto infortuni e malattia, mantenendo però contabilità e gestione separate. Sono inoltre possibili attività accessorie o strumentali e, entro i limiti di legge, iniziative di assistenza sanitaria e previdenza integrativa.
Perché esiste questa norma
La norma tutela gli assicurati e la stabilità del mercato, impedendo che soggetti non autorizzati esercitino attività assicurativa. La separazione tra vita e danni riduce commistioni finanziarie e organizzative, mentre le attività accessorie sono ammesse solo se funzionali o delimitate dalla legge.
Domande frequenti
Una società qualsiasi può vendere polizze assicurative?
No. L’esercizio dell’attività assicurativa è riservato alle imprese di assicurazione abilitate secondo la normativa applicabile.
Un’impresa che offre polizze vita può vendere anche polizze auto?
Di regola no, perché l’impresa deve operare nei soli rami vita oppure nei soli rami danni. L’eccezione consente di affiancare ai rami vita esclusivamente infortuni e malattia, non l’intero comparto danni.
Un’impresa assicurativa può svolgere anche attività non assicurative?
Può svolgere operazioni connesse o strumentali all’attività assicurativa o riassicurativa. Non è invece autorizzata, sulla base di questa disposizione, a svolgere senza limiti qualsiasi altra attività.
Perché un’impresa che tratta vita e malattia deve tenere gestioni separate?
Per distinguere risorse, rischi e risultati delle due attività, rendendo più trasparente la situazione dell’impresa e rafforzando la tutela degli assicurati.
Un’impresa assicurativa può occuparsi di fondi sanitari o previdenza integrativa?
Sì, sono consentite attività relative alla costituzione e gestione di forme di assistenza sanitaria e previdenza integrative, ma soltanto nei limiti e alle condizioni stabiliti dalla legge.